2025年4月15日，為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，支持做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，中國人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)《金融“五篇大文章”總體統(tǒng)計(jì)制度(試行)》。
在中央的政策指引下，國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)點(diǎn)場景重構(gòu)，正掀起新一輪服務(wù)模式變革。實(shí)際操作中，銀行網(wǎng)點(diǎn)究竟如何響應(yīng)政策引導(dǎo)，打造“特色銀行網(wǎng)點(diǎn)”？本文選取五大行及股份制銀行的典型實(shí)踐案例，解析特色網(wǎng)點(diǎn)的打造路徑。
一、科技金融：建行"5G+智能銀行"重構(gòu)服務(wù)邊界 建設(shè)銀行北京清華園支行率先建成銀行業(yè)首個(gè)"5G+智能銀行"，引入衛(wèi)星遙感技術(shù)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)控可視化，通過"建行云"為科創(chuàng)企業(yè)提供算力租賃服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置"技術(shù)流"評(píng)估專區(qū)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)將企業(yè)專利、研發(fā)投入等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，截至2023年末已為中關(guān)村356家科技企業(yè)提供專項(xiàng)融資89億元。 二、綠色金融：興業(yè)銀行"碳中和網(wǎng)點(diǎn)"的示范效應(yīng) 興業(yè)銀行北京分行營業(yè)部于2022年獲得英國BSI頒發(fā)的碳中和認(rèn)證，通過光伏發(fā)電、生物質(zhì)能供暖系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)年度減排二氧化碳137噸。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置碳賬戶服務(wù)專窗，創(chuàng)新"光伏貸+碳積分"聯(lián)動(dòng)模式，客戶安裝光伏設(shè)備可獲得貸款優(yōu)惠及碳積分兌換權(quán)益，帶動(dòng)綠色信貸余額同比增長63%。 三、普惠金融：郵儲(chǔ)銀行"三農(nóng)金融事業(yè)"縣域?qū)嵺` 郵儲(chǔ)銀行宜興支行創(chuàng)設(shè)"蟹農(nóng)貸"特色產(chǎn)品，依托物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備監(jiān)測大閘蟹生長數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)調(diào)整授信額度。創(chuàng)新"銀行+合作社+物流"模式，為168戶養(yǎng)殖戶提供從養(yǎng)殖資金到冷鏈運(yùn)輸?shù)娜湕l服務(wù)，單戶最高授信額度達(dá)300萬元，不良率控制在0.78%以下。 四、養(yǎng)老金融：中信銀行"幸福+"適老化服務(wù)范式 中信銀行成都神仙樹支行打造"智慧養(yǎng)老體驗(yàn)中心"，配備健康檢測一體機(jī)、防詐騙VR體驗(yàn)設(shè)備。創(chuàng)新"養(yǎng)老資金池"管理工具，支持養(yǎng)老金分賬戶管理、醫(yī)療費(fèi)用直付等功能，聯(lián)合泰康之家提供養(yǎng)老社區(qū)優(yōu)先入住權(quán)益，服務(wù)老年客戶超2.3萬戶，管理資產(chǎn)規(guī)模突破45億元。
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