中央金融工作會議指出，“中小銀行要立足本土，開展特色化經(jīng)營”。作為扎根縣域的中小銀行，如何在有限的市場中走出差異化道路？浙江安吉農(nóng)商銀行通過打造“特色網(wǎng)點+本土深耕”模式，探索出一條可持續(xù)的發(fā)展路徑。以下從網(wǎng)點布局、資源整合、科技賦能等維度，總結(jié)其核心經(jīng)驗。
一、特色網(wǎng)點：扎根鄉(xiāng)村的“毛細血管”
在競爭激烈的縣域金融市場，安吉農(nóng)商銀行選擇以網(wǎng)點為觸角，將服務(wù)延伸到每個村鎮(zhèn)。通過“豐收驛站+鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點”的立體布局，形成了覆蓋全縣的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這些網(wǎng)點不僅是業(yè)務(wù)辦理的窗口，更是與客戶互動的紐帶。例如，豐收驛站深入村莊，客戶經(jīng)理長期駐點，既能快速響應(yīng)農(nóng)戶的信貸需求，又能及時獲取生產(chǎn)生活的真實信息，提供定制化服務(wù)。
2023年，該行通過優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)（柜面業(yè)務(wù)耗時減少8522小時），釋放人力專注客戶服務(wù)，同時將離柜率提升2.11%，實現(xiàn)效率與體驗的雙贏。
二、本土資源：借力政府，做透“最后一公里”
中小銀行的優(yōu)勢在于“人熟、地熟”。安吉農(nóng)商銀行通過與地方政府深度聯(lián)動，融入基層治理體系。例如，派駐20余名員工到政府部門掛職，建立“三級三員”協(xié)作機制，精準對接鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社需求。這種“政府搭臺、銀行服務(wù)”的模式，不僅撬動了地方資源，還構(gòu)建了獨特的信用生態(tài)。
目前，該行農(nóng)戶貸款市場占比近100%，社?？ǚ蓊~達92%，小微貸款覆蓋超50%，成為縣域金融的“主力軍”。
三、科技賦能：讓傳統(tǒng)網(wǎng)點“更聰明”
面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，安吉農(nóng)商銀行選擇“實用科技”路線。一方面，依托省級農(nóng)商行科技平臺，快速上線標準化工具；另一方面，針對本地需求開發(fā)個性化系統(tǒng)。例如，三代社保卡換發(fā)精準率達95%，數(shù)字貸款占比近80%，客戶經(jīng)理通過數(shù)字化報表每日高效管理業(yè)務(wù)?？萍疾⑽慈〈W(wǎng)點，而是讓線下服務(wù)更精準、更高效。
四、風險共生：與地方經(jīng)濟共成長
該行將風險管控與地方發(fā)展深度綁定，提出“共生風險”理念。通過信用貸款（占比全行貸款50%）支持小微企業(yè)和農(nóng)戶，注重從企業(yè)經(jīng)營歷史、人格化信任中把控風險。99.64%的農(nóng)戶貸款為信用發(fā)放，不良率僅0.58%，驗證了“扎根越深，風險越可控”的邏輯。
五、內(nèi)核之道：心安之處即優(yōu)勢
安吉農(nóng)商銀行始終相信，中小銀行的核心競爭力在于“服務(wù)口碑”。通過二十余年深耕，其存款、貸款市場份額穩(wěn)居縣域首位（存款占比超40%），靠的不是低價競爭或復(fù)雜產(chǎn)品，而是網(wǎng)點觸手可及的服務(wù)、與客戶“共生共榮”的信任。正如其倡導(dǎo)的“心安即歸處”，唯有真心服務(wù)一方水土，才能在激烈競爭中筑起無形的護城河。
