庚子伊始！冠狀病毒這一黑天鵝突然襲來，至今已有20余天。網(wǎng)上眾議紛紛，哀鴻一片，在此情況下，諸多人或跟風(fēng)，或在說著眾所周知的真話，或有意無意的誤導(dǎo)公眾，甚至一些專業(yè)人士都已經(jīng)暫時按下了思維的暫停鍵，此時此刻，我彷佛可以聽到古斯塔夫·勒龐發(fā)出的陣陣得意笑聲……
為了能給眾人有一個科學(xué)的引導(dǎo)，本文想對目前的一些情況盡量做一個客觀的、不同角度的分析。
一、關(guān)于中國經(jīng)濟(jì)，想說的話
（一）兩大企業(yè)的倒閉與疫情無關(guān)，實(shí)屬誤導(dǎo)公眾
網(wǎng)上刷屏的北京娛樂會所熱門榜第一的K歌之王全體裁員、“兄弟連”IT教育的倒閉，令人唏噓一片，二者發(fā)文中均不約而同與疫情扯上或多或少的關(guān)系，而且兄弟連大打悲情牌的同時還不忘藝術(shù)的自我表揚(yáng)，讓人覺得一個優(yōu)秀的企業(yè)倒下那真是疫情的主要責(zé)任！同時，或非兩家企業(yè)本意，但眾人狂歡之下，二者多以受疫情影響的典型案例放大來報道與瘋狂傳播，一時之間，少見理性之士的真知灼見。
但其實(shí)，只要冷靜地從邏輯上來簡單分析就可發(fā)現(xiàn)問題：疫情真正形成影響，是鐘南山院士在2020年1月20日宣布人傳人、1月23日武漢封城開始，之后，2月6日、7日兄弟連、K歌之王分別宣布倒閉與全體裁員?？梢钥闯?，僅短短半個月時間，企業(yè)馬上因疫情倒閉，或許我們只能苦笑“贊”曰——好快的刀??！
近日，有的有識之士也已經(jīng)發(fā)出了不同的聲音，甚至對兩家企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行了簡單分析，得出了同樣結(jié)論，在此贊一下。
（二）本次疫情對于經(jīng)濟(jì)而言屬于階段性影響，長期仍看好，但對中國經(jīng)濟(jì)與社會影響深遠(yuǎn)。
1、首先，對于中國經(jīng)濟(jì)，本次疫情帶來的影響面、影響度而言，無疑定會大于2003年非典。
（1）面臨的經(jīng)濟(jì)形勢不一樣，影響力大，尤其要重視心理層面。
不說目前病例與死亡人數(shù)均已超過非典這一事實(shí)，很明顯，2003年，中國經(jīng)濟(jì)在上行區(qū)間，向上突破困難，挺過去，便是新的強(qiáng)力反彈。而當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)處于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、增速放慢之際，近幾年來的經(jīng)濟(jì)形勢不用多言，2020年經(jīng)濟(jì)下行壓力也仍然較大，而國際經(jīng)貿(mào)環(huán)境也日益復(fù)雜，所以，這次與非典還真是不一樣。本次疫情，實(shí)際存在從現(xiàn)實(shí)層面與心理層面的雙重擠壓。順境時，一點(diǎn)困難或許只是硌一下腳，逆境時的一根稻草都會重若千鈞?，F(xiàn)實(shí)層面政府已經(jīng)在出臺政策，但是心理層面，政府、社會層面給與公眾、企業(yè)信心極為必要。
（2）因產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化因素，造成影響增大
非典時，第三產(chǎn)業(yè)占經(jīng)濟(jì)總量的比重比較低。而今之際，三次產(chǎn)業(yè)增加值所占比重已由2003年的12.8%、45.97% 、41.23%，變?yōu)?019年的7.1%、39.0%和53.9%；其次，雖然各產(chǎn)業(yè)的一季度產(chǎn)值占全年總產(chǎn)值比例均為最低，但一季度的第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值卻相對最高：分析發(fā)現(xiàn)，2016-2019年，一二三次產(chǎn)業(yè)一季度產(chǎn)值占全年比例平均值為：13.18%、20.94%、23.83%（數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局網(wǎng)站；分析整理：博智經(jīng)邦）。因此，疫情發(fā)生在一季度，這無疑更大加重了對第三產(chǎn)業(yè)乃至整體經(jīng)濟(jì)的影響力度。
（3）第三產(chǎn)業(yè)企業(yè)眾多，影響面廣
第三產(chǎn)業(yè)聚集了4000萬以上中小微企業(yè)以及眾多的個體工商戶（根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，截止2019年11月，全國個體工商戶達(dá)8162萬戶），其數(shù)量龐大，涉及行業(yè)多，分布面廣，抗風(fēng)險性比較差，無疑使影響面會比之前更廣。這對本次政府的扶持政策以及銀行的信貸支持政策要能打到點(diǎn)上提出了要求，所謂打到點(diǎn)上，一是政策本身的含金量，二是要找準(zhǔn)對象?？傊?，應(yīng)該做好三個方面：一要能夠?yàn)橛姓嬲枰闹行∑髽I(yè)紓解問題，二要政策動向應(yīng)及時改變企業(yè)的悲觀預(yù)期，三是應(yīng)該要對可能的企業(yè)倒閉、裁員提前有所預(yù)案。
2、疫情對中國經(jīng)濟(jì)的影響是階段性的，整體仍向好，但復(fù)工與疫情控制的平衡要抓好。
網(wǎng)上觀點(diǎn)很多，但我傾向于影響是階段性的。雖然疫情未除，但中國仍是全世界最有活力的經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)繼續(xù)向好、高質(zhì)量增長的基本面不會變化；此外，第一季度的GDP占比在四個季度中最少，所以，影響程度也相對有限，相信這兩點(diǎn)沒有什么可以討論的。
當(dāng)然，階段性影響有多大，無疑取決于疫情的控制與復(fù)工的速度。關(guān)于疫情，綜合各種信息，我個人認(rèn)為還是樂觀的。復(fù)工無疑是越快越好，因此復(fù)工政策應(yīng)靈活，以利于盡快恢復(fù)經(jīng)濟(jì)活動。例如，在“非典”期間，曾要求各大商場、酒店、以及一些品牌快餐店實(shí)行比平時更為嚴(yán)格的衛(wèi)生操作制度、規(guī)范的消毒制度，而不是簡單的暫時停業(yè)?？傊?，現(xiàn)階段，應(yīng)避免、以及疏導(dǎo)各層面對疫情反應(yīng)過度，否則不利于后期經(jīng)濟(jì)的盡快恢復(fù)。
3、疫情猶如一記警鐘，會使消費(fèi)傾向趨于理性，消費(fèi)結(jié)構(gòu)或有變化，影響遠(yuǎn)。
消費(fèi)已成為中國經(jīng)濟(jì)增長的主動拉動力。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2019年，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率為57.8%，拉動經(jīng)濟(jì)增長3.5個百分點(diǎn)，連續(xù)6年成為經(jīng)濟(jì)增長的主要動力，分別比資本形成總額、貨物和服務(wù)凈出口高26.6個和46.8個百分點(diǎn)。其中，全國居民人均服務(wù)性消費(fèi)支出9886元，增長12.6％，是各類居民消費(fèi)中增長最快的。
雖然疫情畢竟不是經(jīng)濟(jì)危機(jī)，相信消費(fèi)一段時間后會反彈，長遠(yuǎn)來看其對中國消費(fèi)的整體增長趨勢的影響也有限，并且從長期看也不見的是壞事，但是，此次疫情無疑給中小企業(yè)上了一課，同時也警示了大眾，使其收入增長預(yù)期與消費(fèi)心理會發(fā)生變化，消費(fèi)模式會發(fā)生變化，這個潛在的影響會是深遠(yuǎn)的，從而對未來的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)成一定影響。
4、雖然疫情從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)增長等各方面，都有深遠(yuǎn)影響，但線上經(jīng)濟(jì)的發(fā)力帶來產(chǎn)業(yè)格局大的調(diào)整則并不然。
這次新冠肺炎疫情，作為重大公共事件，必然會引起一系列包括商業(yè)模式、行為模式在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)社會深刻調(diào)整。不可否認(rèn)，在疫情沖擊下，線下行業(yè)遭受損失，但線上行業(yè)反而受益，人工智能等科技與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)及其相關(guān)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)迎來機(jī)遇。
但是關(guān)于疫情將帶來的大的產(chǎn)業(yè)格局調(diào)整，筆者并不以為然，線上無疑會得到繼續(xù)較快發(fā)展，甚至短期內(nèi)再掀一波小高潮，但大可不必危言聳聽。很簡單，看一下零售界就明白：近幾年，在零售界，曾盛極一時的“線上取代線下”的說法已經(jīng)煙消云散，而提出了“新零售”的概念。
其實(shí)，線上可以取代部分線下的場景，但絕對不是全部。類似于教育培訓(xùn)，就學(xué)習(xí)效果而言, 線上教學(xué)的交流、互動、學(xué)習(xí)氛圍跟老師面授相比相差甚遠(yuǎn)?？纯淬y行，線上培訓(xùn)發(fā)展這么多年，銀行為什么還有如此眾多的線下培訓(xùn)？
在很多年以前，筆者就曾經(jīng)提出，線上不可能一直取代線下，終會達(dá)成平衡。這其中，除了我們眼中所看的，還應(yīng)該去從人的社會屬性與社會哲學(xué)中去尋找答案。
線上與線下，牽涉到了人與人的交流、溝通、情感乃至場景的轉(zhuǎn)換，線上無法提供人從群體共同行為中獲得安全感和存在感、實(shí)體購物帶來的個體在消費(fèi)時體驗(yàn)的直觀性、實(shí)時性以及多成員交互活動伴隨的認(rèn)同感和情感上的愉悅。此外，哈貝馬斯認(rèn)為，交往行為和商談行為是社會的黏合劑，這闡釋了人們交互活動的必要性。同時，他發(fā)現(xiàn)了交往行為的三大有效性要求，即“真實(shí)性、正確性和真誠性”，而這三點(diǎn)對線上交流而言具有不完備性?？傊?，線上不能取代線下并非市場經(jīng)濟(jì)博弈的結(jié)果，而是社會哲學(xué)的底層邏輯不允許這么做！
此外，近期，有人提出，線上與遠(yuǎn)程辦公將快速崛起，未來企業(yè)概念會淡化，去職場化，未來不會見到大批員工聚集在辦公室一起工作的情形。但是，這其中忽略了很關(guān)鍵的一點(diǎn)，那就是企業(yè)是一個組織，其他社會團(tuán)體乃至政府機(jī)關(guān)也一樣。組織不僅是社會的細(xì)胞、社會的基本單元，而且可以說是社會的基礎(chǔ)，可見，何其難也！
最后，中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過這么多年，該轉(zhuǎn)移、能轉(zhuǎn)移到線上的已經(jīng)很多在線上，互聯(lián)網(wǎng)的流量紅利在消失，這一點(diǎn)公眾也應(yīng)該有所認(rèn)知?？偟膩碚f，不能否認(rèn)，疫情過后，線上仍會發(fā)展，或因疫情有一段時間的更快發(fā)展，各行各業(yè)都會想方設(shè)法觸網(wǎng)，并形成一定程度上的深度線上化，但總體談不上又一次像非典后的顛覆某些行業(yè)格局，反而，經(jīng)此一疫，線下經(jīng)濟(jì)的機(jī)器化、無人化與智能化的加快發(fā)展或許才是真正未來的變局。
等塵埃落定，最終仍是上帝的歸上帝，撒旦的歸撒旦。
2、關(guān)于銀行與網(wǎng)點(diǎn)，想說的話
探討完了經(jīng)濟(jì)，那么再在來談一下疫情對銀行的影響。
疫情對于銀行的可能影響，很多專家都已經(jīng)從銀行讓利、可能壞賬、中收影響、可能出臺的監(jiān)管政策等方面探討過了，經(jīng)營層面短期影響肯定存在，在此不再贅述，也不是本文的重點(diǎn)。
本次疫情對大銀行的沖擊相對小，同時，藉此機(jī)會，檢驗(yàn)與未來繼續(xù)深化線上，展開更深層次的金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用那是必然。
中小銀行受沖擊相對較大，其中，又以服務(wù)中小企業(yè)為主的地方中小銀行會受到?jīng)_擊相對較大，例如某些城商行、農(nóng)商行。此外還有郵儲銀行，但其體量龐大，不是中小銀行可比擬。這些銀行中，有的銀行在金融科技方面目前相比大行仍有一定差距，未來需要加強(qiáng)科技投入，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)線下向線上的轉(zhuǎn)移。但是，農(nóng)商行方面，客戶的天然屬性或許對其形成限制，因此，也應(yīng)因地制宜。
再次，雖然零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)很多年，但仍存在部份以對公業(yè)務(wù)為主的銀行，查看年報，甚至有的大型股份制商業(yè)銀行的儲蓄存款只有15%左右，明顯偏低。這部分銀行中，尤其是同時在交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、商業(yè)服務(wù)、餐飲住宿這幾個行業(yè)業(yè)務(wù)較多的銀行，如果疫情延長，也會受到一定沖擊。對于這些銀行，未來需要加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的開拓以提高抗風(fēng)險能力。
以上簡要分析后，本文主要想對疫情之后銀行在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，以及銀行會關(guān)心的疫情對客戶到店習(xí)慣變化、網(wǎng)點(diǎn)總量的可能影響做一點(diǎn)論述。
本次疫情使銀行得到了一個機(jī)會，那就是對依賴網(wǎng)點(diǎn)的消費(fèi)者進(jìn)行了一次強(qiáng)烈的短促式教化，藉此或許改變下多年來的中老年客戶到店習(xí)慣。那么，消費(fèi)習(xí)慣是否會因疫情催化而改變？到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶是否開始大幅接受線上？網(wǎng)點(diǎn)存續(xù)價值是否會降低？未來是否應(yīng)該大量減少網(wǎng)點(diǎn)？這些問題或許是銀行最為關(guān)心的。不過，這展開來會是一大篇文章，限于篇幅，本文只能先做一定回答，拋磚引玉。
實(shí)際上，關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)價值與網(wǎng)點(diǎn)總量這一問題，博智經(jīng)邦在2013年就對該問題做過專門論述，也曾在對全國發(fā)布的《銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃選址白皮書（2018）》中闡述過該問題，這7年來銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量變化、創(chuàng)新形態(tài)應(yīng)該說博智經(jīng)邦的預(yù)言得到了一一驗(yàn)證。當(dāng)然，現(xiàn)在疫情發(fā)生后，我們可以在之前基礎(chǔ)上，結(jié)合本次可能的影響，再來簡單看一下。
首先，對于本次疫情之后對中老年客戶到店習(xí)慣的影響，我無意從消費(fèi)心理學(xué)、行為學(xué)等方面來進(jìn)行晦澀的說教。說到這個問題，筆者第一時間想起了一句眾所周知的歇后語的前半句：趕鴨子上架，它的后半句，大家應(yīng)該都可脫口而出——呱呱叫！但中國語言文字博大精深，同樣這一個歇后語，先人還有另一種闡釋或者少為人知：趕鴨子上架——為難人！我想說的是，疫情期間中老年客戶是少到網(wǎng)點(diǎn)來了，通過本次疫情有部份客戶的線上交易習(xí)慣是給培養(yǎng)了一下，但這多是情急之下的被逼無奈，過后“濤聲依舊”會更大可能。中老年客戶，尤其是老年客戶學(xué)習(xí)能力弱，還有即使這次教會，下一次又忘了，或者下次無人指導(dǎo)時，因怕操作失誤而不肯再用電子銀行，還是選擇到網(wǎng)點(diǎn)去辦理業(yè)務(wù)，以上這些情況應(yīng)會很多。另外，我并不認(rèn)為本次客戶教育時間會很充足，這當(dāng)然也是一個因素?；蛟S會有人會拿京東或淘寶的崛起說事，但在此也可以用一個歇后語：唐太宗登基——順應(yīng)民心，我想這其實(shí)不用再過多解釋，二者有本質(zhì)區(qū)別，其義自見。
因此，本次疫情在這個方面所帶來的應(yīng)以短期影響為主，更不太可能會成為將來引起網(wǎng)點(diǎn)減少、影響總量的重要推進(jìn)劑。
既然提到了網(wǎng)點(diǎn)總量這個銀行界非常感興趣的話題，那么，我們可以繼續(xù)來探討一下。網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量受到金融科技發(fā)展、銀行業(yè)務(wù)線上化的影響是肯定的，但我們必須意識到，在科技的催化下，網(wǎng)點(diǎn)作為顧客體驗(yàn)中心、產(chǎn)品銷售中心、顧客服務(wù)中心、顧客維護(hù)中心、新獲客中心、品牌與線上增信中心這幾個作用，尤其是關(guān)鍵作用的失去使網(wǎng)點(diǎn)存續(xù)價值不再，才應(yīng)是其最終消亡的根本，而不應(yīng)只是看其柜面交易量。
我們可以簡單地從獲客、維護(hù)兩個方面來探討一下。
1、線上獲客場景解決，基本不需要線下網(wǎng)點(diǎn)的支持還有一段很長的路要走。線下營銷與獲客可以以網(wǎng)點(diǎn)為中心，作為根據(jù)地，去營銷周邊客戶，而目前線上獲客渠道卻并不那么通暢。例如，近兩年開放銀行在國內(nèi)的興起是其重要嘗試之一，當(dāng)然，我國的開放銀行并非國外的開放銀行，二者截然不同，我國開放銀行是金融主動擁抱場景，初衷是在網(wǎng)上借力第三方場景進(jìn)行獲客，但實(shí)際效果卻并沒有達(dá)到預(yù)期。實(shí)踐證明，銀行通過開放銀行的場景獲客存在難度大，用戶實(shí)際轉(zhuǎn)化率低，盈利困難等情況，反而最終形成一種OTT金融服務(wù)模式的可能性更大。因此，銀行數(shù)字化獲客能力的提升絕非一蹴而就，網(wǎng)點(diǎn)此方面的作用在很長一段時間內(nèi)無法替代。
2、在金融科技、線上業(yè)務(wù)快速發(fā)展，智慧銀行不斷推進(jìn)，離柜率已經(jīng)達(dá)到90%左右的今天，近幾年眾多的銀行網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃項目中，筆者卻發(fā)現(xiàn)，仍有大量網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)榻嚯x選址幾百米而出現(xiàn)儲蓄存款大幅下降，或者網(wǎng)點(diǎn)遷出后存款大幅流失。因此，這兒有一個問題：到底是網(wǎng)點(diǎn)不需要那么多員工了、不需要那么多柜臺了？還是客戶不需要網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)了？這是完全不同的兩個概念！其實(shí)，這說明了目前客戶對銀行網(wǎng)點(diǎn)的便利性需求沒有因?yàn)橹腔坫y行等的發(fā)展而得到實(shí)質(zhì)性改變、我國銀行業(yè)集中度較低而競爭激烈、以及客戶對銀行品牌的一定程度的無感化。實(shí)際上，現(xiàn)今金融已經(jīng)融入到了很多使用場景中，加上產(chǎn)品的同質(zhì)化，使得客戶對銀行的感知度和忠誠度降低，確實(shí)出現(xiàn)了一定去品牌化、銀行品牌的無感化現(xiàn)象。由于以上因素，網(wǎng)點(diǎn)近距離遷址或遠(yuǎn)距離遷出，就很容易出現(xiàn)被挖轉(zhuǎn)或客戶自己轉(zhuǎn)向而流失的情況，而在此期間卻沒有看到銀行能夠通過線上去實(shí)現(xiàn)有效的維護(hù)與留存。因此，維護(hù)客戶需要目前還離不了網(wǎng)點(diǎn)，尤其是零售業(yè)務(wù)較多的銀行。當(dāng)然，網(wǎng)點(diǎn)模式可以持續(xù)創(chuàng)新，可以考慮可以線上線下無縫鏈接，學(xué)習(xí)其他行業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)基因深深植入線下物理網(wǎng)點(diǎn)，但在此之前，很難說就可以去大幅減少網(wǎng)點(diǎn)。
最后，我們也注意到，近期有的文章提到，國外一些大行，包括摩根大通等銀行在增加網(wǎng)點(diǎn)。因此，網(wǎng)點(diǎn)的存續(xù)影響因素較多，撇開諸如還有很多業(yè)務(wù)需要面簽和線下辦理等具體原因，前面論述經(jīng)濟(jì)時所講的社會哲學(xué)的底層邏輯是否也同樣在起作用？我相信這是肯定的。
影響因素眾多，棋局未明，但至少我們可以做到不盲目減點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化、輕型化、專業(yè)化、特色化、泛功能化的轉(zhuǎn)型，這不會有錯。至于未來，我們何不再一道看看，但相信這絕不是一個珍瓏棋局，毋需焦慮！
最后，在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，疫情之后，根據(jù)前面的思考與論述，主要應(yīng)該及時推進(jìn)以下幾個方面的工作：
1、對于各銀行來說，都應(yīng)加快網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化、網(wǎng)點(diǎn)科學(xué)定位、網(wǎng)點(diǎn)新生態(tài)的建設(shè)等工作。
農(nóng)商行以及郵儲銀行，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，并且根據(jù)多年經(jīng)驗(yàn)，其存在的布局選址問題很多，需要盡快優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，關(guān)停在網(wǎng)點(diǎn)布局、選址存在問題的低產(chǎn)低效網(wǎng)點(diǎn)、優(yōu)化現(xiàn)有布局極為必要。其中，郵儲銀行作為網(wǎng)點(diǎn)最多的國有大行，其分自有網(wǎng)點(diǎn)與代理網(wǎng)點(diǎn)，一方面應(yīng)加強(qiáng)數(shù)量龐大的代理點(diǎn)的優(yōu)化布局，另一方面要實(shí)現(xiàn)自有與代理之間的布局協(xié)同，這一方面工作已時不我待。
對于公司業(yè)務(wù)為主的一些中小銀行以及部份大型股份制商業(yè)銀行，在未來的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，應(yīng)該一定程度改變純粹以對公業(yè)務(wù)為主選址的導(dǎo)向，加強(qiáng)零售銀行選址，畢竟這二者選址方向有明顯區(qū)別，以進(jìn)一步提升零售業(yè)務(wù)，提高抗風(fēng)險能力。
很多大行已經(jīng)持續(xù)多年布局優(yōu)化，并取得良好效果。除了繼續(xù)科學(xué)布局選址工作之外，應(yīng)該同時根據(jù)形勢需要重新考慮網(wǎng)點(diǎn)定位的科學(xué)化。當(dāng)然，這一點(diǎn)對其他銀行也是同樣的需求，包括網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新。
此外，各銀行可以加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)總量的研究，之后根據(jù)實(shí)際情況因地制宜。目前來看，總體穩(wěn)定略降是沒有問題的，但也并非一減了之，有的地區(qū)、城市反而需要增加網(wǎng)點(diǎn)也未可知。
總體來說，在今年，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)布局選址應(yīng)是很重要的一項工作。可以通過科學(xué)的方法與標(biāo)準(zhǔn)，一使布局得到優(yōu)化，網(wǎng)點(diǎn)形態(tài)進(jìn)一步創(chuàng)新以適應(yīng)未來，網(wǎng)點(diǎn)競爭力得到提升；二是，對一些銀行來說，在優(yōu)化的基礎(chǔ)上擇出真正需要撤并的網(wǎng)點(diǎn)以減少成本，減少因疫情的出現(xiàn)而可能造成的盲目撤點(diǎn)的決策失誤，同時可以為有效應(yīng)對未來幾年的可能變化提前打好基礎(chǔ)。
2、網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)型與效能提升方面，重點(diǎn)應(yīng)提高針對性、差異化。
本次疫情后，通過疫情過程中，線下流程簡化、應(yīng)急服務(wù)流程、各種便民措施的實(shí)施以及各類產(chǎn)品的銷售情況，銀行可以檢驗(yàn)自己的線下業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步深度優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程，提升服務(wù)能力。
此外，更重要的是，在之后的各類軟轉(zhuǎn)型中，在時間有限的情況下，應(yīng)該加強(qiáng)精準(zhǔn)的個性化、差異化的效能提升：博智經(jīng)邦曾經(jīng)總結(jié)過目前銀行在網(wǎng)點(diǎn)軟轉(zhuǎn)型方面具有去腦化、去網(wǎng)點(diǎn)個性、一點(diǎn)一策假性化等十大痛點(diǎn)，使得無法根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的客戶資源稟賦、經(jīng)營特質(zhì)、差異特性等實(shí)際情況實(shí)現(xiàn)更有效的效能提升與轉(zhuǎn)型。無論是為了今年還是將來，是該改變的時候了！
庚子年是很多國人眼中的金鼠年，是一只吸金鼠！是吸走？還是吸來？我覺得，還是吸來吧！因?yàn)槲鹗?吸金術(shù)！
