政策性金融是各國政府用來彌補市場失靈的重要金融手段之一，對于發(fā)展中國家來說，政策性金融的地位尤為重要。在一定意義上，它成為彌補體制缺陷、協(xié)調(diào)政府與市場在金融資源配置中的關(guān)系、提高整體金融運行效率的關(guān)鍵。
在此情況下，《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》、《中國進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》應(yīng)運而生。
成立于1994年的國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，在近日迎來《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》、《中國進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》(下稱三份《辦法》)的落地。
強化職能定位 明確監(jiān)管重點
銀監(jiān)會政策銀行部主任周民源接受中國證券報(公眾號：xhszzb)獨家采訪時指出，
三份《辦法》是三家銀行監(jiān)管的“基本法”，下一步銀監(jiān)會將著手研究制定符合開發(fā)性、政策性金融特點的相關(guān)監(jiān)管細(xì)則，包括資本監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管、內(nèi)部控制等，逐步形成開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)管的完整體系。
三份《辦法》的發(fā)布，是銀監(jiān)會貫徹落實黨的十九大精神的重要舉措，更是推進(jìn)三家銀行深化改革、彌補我國銀行業(yè)監(jiān)管制度短板的需要。
周民源還指出，銀監(jiān)會未來的監(jiān)管主要是抓住六個重點：
1 從機制體制上確保三家銀行定位精準(zhǔn)，不偏離“航向”。
2 圍繞《辦法》貫徹落實，三家銀行在公司治理方面要抓緊推進(jìn)構(gòu)建“兩會一層”治理架構(gòu)、完善外派監(jiān)事會制度等工作。
3 三家銀行必須“練好內(nèi)功”，制度不能只留在“墻上”。
4 三家銀行要圍繞《辦法》和銀監(jiān)會相關(guān)審慎管理規(guī)則，針對各行風(fēng)險特點和風(fēng)險管理薄弱環(huán)節(jié)，建立垂直獨立的風(fēng)險管理架構(gòu)。
5 要建立健全以資本充足率為核心的資本約束機制，確保資本能夠充分抵御各項風(fēng)險。
6 探索符合自身業(yè)務(wù)特點的激勵約束機制，合理設(shè)定績效考核指標(biāo)，強化內(nèi)部問責(zé)機制，對違法違規(guī)行為直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)格問責(zé)。同時，監(jiān)管部門也將視情況依法給予行政處罰。
在加強日常監(jiān)督工作主要有三方面：
一 按照黨中央國務(wù)院簡政放權(quán)要求，在準(zhǔn)入方面更加公開透明，引導(dǎo)三家銀行根據(jù)職能特點，優(yōu)化機構(gòu)布局，發(fā)揮好開發(fā)性、政策性金融功能。
二 將繼續(xù)加大公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本管理、業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況等方面的現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)不足和薄弱環(huán)節(jié)，糾正違規(guī)違法行為
三 強化監(jiān)管問責(zé)與處罰。對違反《辦法》以及相關(guān)監(jiān)管法規(guī)的行為，銀監(jiān)會及派出機構(gòu)將依法采取審慎監(jiān)管措施，實施行政處罰，涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)處理。強監(jiān)管、嚴(yán)處罰，是下一步監(jiān)管工作的基調(diào)。開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理和風(fēng)險管控方面都走在銀行業(yè)的前列。
加快《辦法》落地 提升管理水平
國家開發(fā)銀行副行長蔡東、中國進(jìn)出口銀行副行長袁興永、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長助理朱遠(yuǎn)洋分別表態(tài)稱將結(jié)合各自實際情況，進(jìn)一步落實、細(xì)化《辦法》，并將把公司治理、資本補充、風(fēng)險管理等方面作為著力點。
國家開發(fā)銀行副行長蔡東表示，
下一步，國開行將認(rèn)真落實《辦法》，進(jìn)一步完善公司治理機制，提升公司治理水平。一是堅決貫徹兩個“一以貫之”的要求，把加強黨的領(lǐng)導(dǎo)與完善公司治理統(tǒng)一起來，探索完善有中國特色的現(xiàn)代國有金融企業(yè)制度。二是結(jié)合開發(fā)性金融機構(gòu)特點，進(jìn)一步完善“黨委領(lǐng)導(dǎo)、董事會戰(zhàn)略決策、監(jiān)事會依法監(jiān)督、管理層授權(quán)經(jīng)營”的法人治理架構(gòu)，構(gòu)建決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司治理機制。三是積極探索有效方式，加強與部委董事的溝通和聯(lián)系，充分發(fā)揮部委董事在重大決策方面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用。四是按照《辦法》關(guān)于“構(gòu)建決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司治理機制”的要求，加強建章立制，修訂完善開行公司治理等方面的內(nèi)部管理規(guī)定。五是研究起草董事會對高級管理層的授權(quán)制度和授權(quán)方案。
另一方面，進(jìn)一步加強內(nèi)控建設(shè)。長期以來，國開行結(jié)合監(jiān)管要求和全行實際，建立了較為健全的內(nèi)控管理體系、內(nèi)控制度與監(jiān)督評價機制。國開行將按照《辦法》要求，不斷健全與開發(fā)性金融相適應(yīng)的內(nèi)控體系，更好地保障國開行穩(wěn)健運行。一是增強全員合規(guī)意識；二是建立健全內(nèi)部控制與監(jiān)督評價體系；三是建立健全內(nèi)部控制信息系統(tǒng)；四是進(jìn)一步完善內(nèi)部審計體系。
中國進(jìn)出口銀行副行長袁興永表示，
進(jìn)出口銀行未來將堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，繼續(xù)推進(jìn)完善與政策性金融機構(gòu)業(yè)務(wù)特點相適應(yīng)的風(fēng)險管理模式，構(gòu)建與職能定位、風(fēng)險狀況、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相匹配的全面風(fēng)險管理體系。結(jié)合境外業(yè)務(wù)占比較高的特點，進(jìn)出口銀行一直致力于完善國別風(fēng)險管理體系建設(shè)，緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略，在實施“一帶一路”等戰(zhàn)略中發(fā)揮重要作用。截至三季度末，境外業(yè)務(wù)覆蓋六大洲126個國家和地區(qū)，境外業(yè)務(wù)余額本外幣合計已突破一萬億元，占比超過全部業(yè)務(wù)的三分之一，境外業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中占比居同業(yè)領(lǐng)先地位。
激勵約束方面，根據(jù)《辦法》有關(guān)要求，將積極推進(jìn)激勵約束機制建設(shè)和優(yōu)化工作，堅持改革引導(dǎo)、聚焦資本，服務(wù)戰(zhàn)略、突出特色，指標(biāo)精簡、重點突出，正向激勵、發(fā)揮潛力。通過建立有效的激勵約束機制，進(jìn)出口銀行將以提高發(fā)展質(zhì)量和經(jīng)營效益為中心，以防控風(fēng)險為底線，不斷加大對實體經(jīng)濟(jì)、國家戰(zhàn)略、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等的支持力度，發(fā)揮好政策性金融機構(gòu)彌補、引導(dǎo)和逆周期調(diào)節(jié)作用；繼續(xù)推動以資本為核心的經(jīng)營管理體系、以客戶為中心的服務(wù)管理體系建設(shè)，持續(xù)提升合規(guī)管理能力和金融服務(wù)水平，加快建設(shè)現(xiàn)代化政策性金融企業(yè)。
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長助理朱遠(yuǎn)洋表示，
農(nóng)發(fā)行將堅持黨建引領(lǐng)，深入推進(jìn)全面從嚴(yán)管黨治行。堅決落實十九大精神和《辦法》要求，要毫不動搖地堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強黨的建設(shè)，堅守農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展的“根”和“魂”。突出政治標(biāo)準(zhǔn)，努力建設(shè)一支講政治、懂金融、懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的農(nóng)業(yè)政策性金融隊伍。持之以恒正風(fēng)肅紀(jì)，不松勁、不停步、再出發(fā)，堅持不懈加強作風(fēng)建設(shè)，嚴(yán)肅處理違規(guī)違紀(jì)問題，讓黨員干部知敬畏、存戒懼、守底線，以新的作風(fēng)開創(chuàng)新的局面。
另外，農(nóng)發(fā)行堅持遵循銀行運行的一般規(guī)律，確立以資本充足率為核心的約束機制。《辦法》單設(shè)資本管理一章，督促農(nóng)發(fā)行構(gòu)建以資本充足率為核心的資本約束機制，制定資本規(guī)劃，完善內(nèi)部資本評估和動態(tài)資本金補充機制。
從外部講，希望財政部等相關(guān)單位盡快研究確立農(nóng)發(fā)行的資本金補充計劃，通過財政注資等方式進(jìn)行外源性補充，使農(nóng)發(fā)行資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求，避免因不達(dá)標(biāo)而限制農(nóng)發(fā)行在服務(wù)國家戰(zhàn)略方面履職盡責(zé)。
從內(nèi)部講，農(nóng)發(fā)行將做好業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，通過利潤轉(zhuǎn)增資本、發(fā)行資本補充工具等方式進(jìn)行內(nèi)源性資本補充。同時，正在研究制定中長期資本管理規(guī)劃，建立穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估機制，將內(nèi)部資本充足評估結(jié)果作為資本預(yù)算與分配、授信決策和戰(zhàn)略規(guī)劃的重要依據(jù)。
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