畢馬威最新發(fā)布的題為《把握脈動(dòng)，加速前行—中國直銷銀行發(fā)展新機(jī)遇》的研究報(bào)告顯示，近期，伴隨著中國金融業(yè)改革深化和創(chuàng)新推進(jìn)，國內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行獲得開業(yè)批復(fù)，此舉再一次把中國的直銷銀行發(fā)展創(chuàng)新提上了議題。
過去的20年，在商業(yè)模式轉(zhuǎn)型和技術(shù)創(chuàng)新的帶動(dòng)下，海外直銷銀行蓬勃發(fā)展并取得了行業(yè)引領(lǐng)者的地位。從海外直銷銀行的發(fā)展歷程研究可以發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)、技術(shù)、資源、平臺是海外直銷銀行發(fā)展最為關(guān)鍵的驅(qū)動(dòng)要素和經(jīng)營特色?？v觀其發(fā)展的核心特色，可以將其總結(jié)歸類為四種發(fā)展模式，即業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型模式、技術(shù)驅(qū)動(dòng)型模式、資源驅(qū)動(dòng)型模式和平臺驅(qū)動(dòng)型模式。
畢馬威中國金融業(yè)審計(jì)主管合伙人李淑賢表示：“我們可以發(fā)現(xiàn)，得益于科技創(chuàng)新，銀行業(yè)變革轉(zhuǎn)型的時(shí)間周期在不斷縮短，變革程度也在不斷加深。近年來為大家所樂道的直銷銀行，正是金融科技對銀行業(yè)持續(xù)深度影響的產(chǎn)物。其定位從最初的渠道手段，逐漸發(fā)展成為關(guān)鍵市場策略，乃至整個(gè)銀行業(yè)商業(yè)模式轉(zhuǎn)型升級的新趨勢。放眼全球，近年來在歐洲地區(qū)再次掀起了建立智能化、社交化移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)直銷銀行浪潮。而在中國市場，直銷銀行更擔(dān)負(fù)著行業(yè)創(chuàng)新探索者的角色?！?/p>
最近10年，在金融科技的創(chuàng)新推動(dòng)下，全球直銷銀行業(yè)發(fā)展迅速。在金融體系不斷深化改革、銀行業(yè)不斷轉(zhuǎn)型升級的大背景下，直銷銀行經(jīng)營模式的建立和發(fā)展再一次成為中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新的關(guān)鍵著力點(diǎn)之一。百信銀行作為國務(wù)院批準(zhǔn)的首家獨(dú)立法人直銷銀行，是新金融科技背景下監(jiān)管創(chuàng)新的試驗(yàn)田。百信銀行行長李如東表示：“百信銀行以科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)，將中信的金融基因和百度的科技基因有機(jī)結(jié)合，打造‘O+O’（線上+線下）和‘B+B’（商業(yè)+銀行）模式的智能普惠銀行，致力成為新金融科技背景下的一支新生力量?！?/p>
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)目前推出直銷銀行模式（或類似經(jīng)營業(yè)態(tài)）的銀行已超90家，其中股份制銀行及城市商業(yè)銀行占比較大。國內(nèi)直銷銀行基本采取在總行設(shè)置一級或二級部門的形式經(jīng)營運(yùn)作。在業(yè)務(wù)范圍上，涵蓋了電子賬戶開立、存款、投資理財(cái)、交易、貸款融資、資金劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)。在客群定位上，關(guān)注于對市場敏感、生活節(jié)奏快、有互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)習(xí)慣的中青年客戶。
關(guān)于獨(dú)立法人直銷銀行，畢馬威中國銀行業(yè)主管合伙人王立鵬表示：“直銷銀行是新金融科技下所再次蓬勃發(fā)展的銀行經(jīng)營模式，其打破了傳統(tǒng)銀行在時(shí)間、空間上的限制，為客戶提供適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)環(huán)境下的金融產(chǎn)品、服務(wù)和感知。而獨(dú)立法人直銷銀行的建立，則是順應(yīng)國家‘互聯(lián)網(wǎng)+’戰(zhàn)略布局和金融改革的必要探索和行動(dòng)，有助于傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代探索發(fā)展新驅(qū)動(dòng)和推進(jìn)傳統(tǒng)內(nèi)部體制機(jī)制改革創(chuàng)新?！彼瑫r(shí)強(qiáng)調(diào)：“獨(dú)立法人直銷銀行是中國銀行業(yè)發(fā)展過程中具備關(guān)鍵歷史改革創(chuàng)新使命的手段，其所展現(xiàn)的全新形象、經(jīng)營模式、客戶接觸方式給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了新的生機(jī)。獨(dú)立法人直銷銀行的建設(shè)應(yīng)當(dāng)充分考慮當(dāng)前及未來經(jīng)濟(jì)體系整體狀況、監(jiān)管要求、客戶環(huán)境、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及金融科技所帶來的影響，從戰(zhàn)略高度打造一個(gè)全新的銀行體系生態(tài)，從而使其成為未來制勝之道。”同時(shí)，“未來直銷銀行的渠道可能會(huì)化為無形，成為數(shù)據(jù)和空間的對接。但是管控風(fēng)險(xiǎn)仍然是未來直銷銀行的核心目標(biāo)之一，銀行的商業(yè)本質(zhì)和價(jià)值核心并不會(huì)發(fā)生改變。”
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