普惠金融發(fā)展關(guān)乎民生，在郵儲(chǔ)銀行上海分行看來，踐行普惠金融落實(shí)到商業(yè)銀行經(jīng)營行為中，必然要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)百姓民生為出發(fā)點(diǎn)，只有服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高發(fā)展質(zhì)效，推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展，才能為商業(yè)銀行提供穩(wěn)定的成長環(huán)境和廣闊的發(fā)展空間。
郵儲(chǔ)銀行上海分行成立于2008年1月。十年來，在市委市政府、金融監(jiān)管部門以及社會(huì)各界的關(guān)心和支持下，分行依托郵政儲(chǔ)蓄百年品牌和全覆蓋金融網(wǎng)絡(luò)，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)”的市場(chǎng)定位，全面深化改革，加快金融創(chuàng)新，完善服務(wù)功能，探索出了一條差異化、特色化的普惠金融發(fā)展道路。
一是深化小微金融服務(wù)，切實(shí)緩解企業(yè)融資難題。郵儲(chǔ)銀行上海分行始終高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)，把解決小微企業(yè)融資難題作為踐行普惠金融的重要內(nèi)容。為推動(dòng)小微金融服務(wù)下沉，在城鄉(xiāng)結(jié)合部、近郊地區(qū)重點(diǎn)布局，大力推進(jìn)“小企業(yè)特色支行”建設(shè)，已建成10家總行級(jí)“小企業(yè)特色支行”，服務(wù)行業(yè)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、機(jī)械工程、都市農(nóng)業(yè)、綠色化工、專精特新等多個(gè)領(lǐng)域。
同時(shí)，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)方式，滿足社會(huì)各階層消費(fèi)者特別是小微企業(yè)的金融需求。2014年，分行嘗試推出“電商小微貸”，打造電商小企業(yè)在線融資平臺(tái)，該項(xiàng)目榮獲市金融辦“2014年度上海市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”以及銀行同業(yè)公會(huì)“2014年度上海銀行業(yè)小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”。2016年，分行推出“小企業(yè)商樂貸”，為從事B2C或B2B電子商務(wù)的自然人或小微企業(yè)法人提供單戶最高50萬元的貸款，小企業(yè)主可使用手機(jī)等自助終端完成貸款支用，最快3秒獲得銀行貸款。2016年末，分行又聯(lián)合瀚華擔(dān)保公司，為新三板企業(yè)量身打造了“新三板”貸，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)新三板企業(yè)客戶的授信審批材料進(jìn)行了簡化調(diào)整，大大提高了客戶資金流轉(zhuǎn)效率。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大的形勢(shì)下，分行一貫保持對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，主動(dòng)問需和幫困于小微企業(yè)，在貸款方面實(shí)行價(jià)格優(yōu)惠，堅(jiān)持“陽光作業(yè)”，只收“貸款利息”，不收取其他任何費(fèi)用，切實(shí)讓利小微企業(yè)。十年來，累計(jì)發(fā)放各類小企業(yè)和企業(yè)主個(gè)人經(jīng)營性貸款超過250億元，有效解決了上萬戶小微企業(yè)的經(jīng)營資金短缺困難。
二是堅(jiān)持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，不斷提高“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。長期以來，農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，融資難、融資貴問題仍是制約“三農(nóng)”發(fā)展的主要瓶頸。近年來，郵儲(chǔ)銀行上海分行通過深化銀證合作、創(chuàng)新涉農(nóng)產(chǎn)品，積極打造涉農(nóng)產(chǎn)品體系，已形成了農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)商戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款等多條產(chǎn)品線，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)涉農(nóng)經(jīng)營主體的全覆蓋。圍繞都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要，相繼推出了安信農(nóng)保保證保險(xiǎn)貸款、農(nóng)業(yè)機(jī)械購置補(bǔ)貼貸款、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款等一系列涉農(nóng)產(chǎn)品，極大滿足了廣大農(nóng)戶和涉農(nóng)小企業(yè)的資金需求。2016年，分行涉農(nóng)貸款同比增長57%，高出整體貸款增速26個(gè)百分點(diǎn)。
近年來，上海市持續(xù)開展農(nóng)民教育培訓(xùn)，特別是通過近兩年新型職業(yè)農(nóng)民培育項(xiàng)目的實(shí)施，上海的家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中，涌現(xiàn)了一大批通過采用農(nóng)業(yè)新技術(shù)、經(jīng)營新模式，并融合互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等手段，著力于優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營和具有市場(chǎng)影響力的農(nóng)業(yè)品牌塑造的創(chuàng)業(yè)者群體。為幫助這些創(chuàng)業(yè)者實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，分行除了提供傳統(tǒng)融資服務(wù)外，還與市區(qū)各級(jí)農(nóng)委合作，啟動(dòng)實(shí)施了“合作發(fā)展，金融惠農(nóng)”職業(yè)農(nóng)民綜合金融服務(wù)計(jì)劃，為職業(yè)農(nóng)民提供中國郵政旗下資金流、信息流和實(shí)物流的一體化綜合服務(wù)，支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、創(chuàng)富。
三是大力投放信貸資金，堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。過去十年，郵儲(chǔ)銀行上海分行信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，尤其是近三年，分行充分發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)調(diào)整信貸策略，不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，年均信貸增速達(dá)到40%，主要用于城市基礎(chǔ)建設(shè)、支持“三農(nóng)”和服務(wù)小微企業(yè)等方面。在服務(wù)上海市民生工程和城鎮(zhèn)化建設(shè)方面，先后參與了浦東三林城中村改造、金山保障房、奉賢城市污水處理等建設(shè)項(xiàng)目。2016年，新增貸款同比增長31%，余額存貸比升至39.64%。與此同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量保持在較好水平，不良貸款余額實(shí)現(xiàn)連續(xù)五個(gè)季度下降，2016年末的不良率為0.61%，低于上海銀行業(yè)的平均水平。
四是積極履行社會(huì)責(zé)任，傾力服務(wù)社區(qū)百姓。扎根民生、傾情服務(wù)，服務(wù)老百姓是郵儲(chǔ)銀行上海分行一如既往的堅(jiān)持。我們堅(jiān)持做百姓身邊的銀行，始終秉承“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣”的精神，多年來，憑借網(wǎng)點(diǎn)眾多、覆蓋廣泛的優(yōu)勢(shì)，為上海地區(qū)廣大城鄉(xiāng)居民提供便捷的金融服務(wù)。作為全市最早開辦離退休人員養(yǎng)老金發(fā)放的單位，分行轄內(nèi)全部485個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均提供代發(fā)養(yǎng)老金服務(wù)，已累計(jì)惠及老年客戶超過200萬人，目前每月發(fā)出養(yǎng)老金近148萬筆，占全市的27%，年代發(fā)金額近462億元，占全市的29%。為配合上海老年綜合津貼制度實(shí)施，2016年分行積極承接了上海敬老卡金融服務(wù)工作，截至2016年末，申領(lǐng)分行敬老卡的客戶已超過74萬戶，累計(jì)發(fā)放老年綜合津貼18.35萬筆。
當(dāng)前及今后一段時(shí)期，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)堅(jiān)定不移地踐行普惠金融服務(wù)發(fā)展理念，不斷加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持力度。
一是堅(jiān)守“差異化”經(jīng)營定位。按照“差異化、特色化、品牌化”的思路，充分發(fā)揮覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，廣泛延伸郵政金融服務(wù)渠道，打通金融服務(wù)“最后一公里”。同時(shí)，加快推動(dòng)零售金融業(yè)務(wù)升級(jí)，順應(yīng)居民消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)布局，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，實(shí)施流程優(yōu)化，改進(jìn)客戶體驗(yàn)，為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)“三農(nóng)”、小微和社區(qū)的水平。
二是突出加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融支持。積極貫徹國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略以及上海市打造具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心、推進(jìn)“四新”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策部署，在確保完成“三個(gè)不低于”監(jiān)管要求的前提下，進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。通過單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源等方式，加大對(duì)小微企業(yè)資源配置力度。針對(duì)長期以來小微企業(yè)申請(qǐng)貸款周期過長、資金銜接不暢的問題，分行將著力提高小微信貸作業(yè)效率，大力推廣小企業(yè)“快捷貸”等系列產(chǎn)品。同時(shí)，將小微金融服務(wù)作為服務(wù)上海“科創(chuàng)中心”建設(shè)的重要抓手，加強(qiáng)與市科委、上海股權(quán)托管交易中心的合作對(duì)接，加大對(duì)科技型小微企業(yè)的支持力度，打造面向“雙創(chuàng)”科技型企業(yè)的特色金融服務(wù)。
三是積極推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)。今年的中央“一號(hào)文件”提出以“深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”為農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的主線。這是中央一號(hào)文件連續(xù)第14次聚焦“三農(nóng)”，也是第12次對(duì)郵政儲(chǔ)蓄、郵儲(chǔ)銀行提出明確要求，分行將認(rèn)真落實(shí)中央和總行的部署，順應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體多元化，以及農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革的趨勢(shì)，進(jìn)一步發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，積極探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，為廣大農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，努力打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)新模式。
四是著力提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。在持續(xù)做好零售、小微、三農(nóng)服務(wù)的同時(shí)，分行還將進(jìn)一步發(fā)揮好資金優(yōu)勢(shì)，不斷提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合金融服務(wù)能力，加快投資銀行業(yè)務(wù)和自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)上線，為上海市各類經(jīng)濟(jì)實(shí)體、重點(diǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和充足的融資支持，為上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)與金融改革創(chuàng)新發(fā)揮積極作用。
作為一家國有商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行上海分行將牢牢堅(jiān)守服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展這一宗旨，充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，不斷加大服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的力度，拓展普惠金融的深度和廣度，努力建設(shè)成為一家有特色的大型零售商業(yè)銀行，為上海市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展貢獻(xiàn)一己之力。
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