國有大型商業(yè)銀行積極貫徹落實中央精神和監(jiān)管要求，深刻認識數(shù)字金融發(fā)展的新形勢、新內(nèi)涵、新使命，在前期數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果基礎上，積極做好數(shù)字金融大文章，增強高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化動能，助力金融強國建設。
在國有大型商業(yè)銀行的規(guī)劃藍圖中，“數(shù)字”元素日益凸顯。這六大銀行均將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升至集團戰(zhàn)略的核心地位。它們運用數(shù)據(jù)和技術(shù)革新金融產(chǎn)品和服務，提升便捷性和競爭力，以建立適應數(shù)字經(jīng)濟的高質(zhì)量數(shù)字金融體系。
國有大型商業(yè)銀行加大科技投入與人才引進，2023年科技投入超1200億，增長5.38%，科技人員超9萬，增速14%。同時，這些銀行還加大了對理工科背景人才的招聘力度，強化了數(shù)字金融的培訓，并深化了業(yè)務與科技人才之間的交流，為數(shù)字金融的持續(xù)繁榮注入了新的活力。
隨著新興技術(shù)和數(shù)據(jù)設施的不斷發(fā)展，國有大型商業(yè)銀行已成功實現(xiàn)了發(fā)展引擎的更新?lián)Q代。它們通過強化數(shù)據(jù)研發(fā)運營能力、擴大新技術(shù)應用規(guī)模，提升了創(chuàng)新成果在關(guān)鍵業(yè)務場景中的交付效率，縮短了業(yè)務流程重塑的周期。近期，這些銀行積極推進大模型的應用落地，探索“AI+金融”的新領(lǐng)域，以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，推動發(fā)展模式的深刻變革。
國有大型商業(yè)銀行正在積極轉(zhuǎn)變渠道、客戶和風險觀念，不斷提升數(shù)字金融服務的可獲得性、普惠性和安全性。順應客戶行為線上化的趨勢，發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務。同時，銀行也重視“長尾客戶”的服務，依托數(shù)字化運營體系，開展集約化、線上化的客戶運維工作，提高金融服務的普惠水平。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力銀行構(gòu)建“金融+”生態(tài)，與外部市場共贏。國有大型商業(yè)銀行以強化場景賦能和價值轉(zhuǎn)化為出發(fā)點，打造助農(nóng)、惠民等全新服務體系。同時，還積極融入和服務高水平對外開放的大局，拓展跨境支付等服務，開發(fā)數(shù)字產(chǎn)品，提升中國品牌全球競爭力。
數(shù)字時代，數(shù)字技術(shù)變革和數(shù)據(jù)要素變革深刻改變金融發(fā)展邏輯，數(shù)字金融面臨一些新問題、新挑戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)與網(wǎng)絡安全形勢仍然復雜。數(shù)據(jù)流通活躍，數(shù)據(jù)安全與隱私保護面臨更多風險與挑戰(zhàn)。外部網(wǎng)絡攻擊日益增多，對于國有大型商業(yè)銀行來說，構(gòu)建集團化數(shù)據(jù)安全治理機制、網(wǎng)絡安全防控體系顯得尤為關(guān)鍵。伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型走深走實、金融產(chǎn)品服務不斷創(chuàng)新，國有大型商業(yè)銀行需要更加關(guān)注新興風險的集聚與演變，積極主動做好風險防控。
管理運營能力不足
業(yè)務創(chuàng)新是推動銀行高質(zhì)量健康發(fā)展、賦能數(shù)字實體經(jīng)濟發(fā)展的核心競爭力，業(yè)務創(chuàng)新需增強首發(fā)性和差異化競爭力，產(chǎn)品需精簡并精準匹配客戶需求，服務整合待提升。
分支機構(gòu)支撐有待加強
國有大行需調(diào)動分支機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極性，形成“總分協(xié)同、上下同轉(zhuǎn)”的格局。國有大型商業(yè)銀行需要聚焦分支機構(gòu)轉(zhuǎn)型痛點和需求，建立一系列易用的基礎性支撐平臺，完善服務支持機制，更好支持分支機構(gòu)因地制宜推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強分支機構(gòu)的“前線作戰(zhàn)”能力。
資源投入與隊伍建設需精細化
國有大型商業(yè)銀行必須進一步平衡好科技投入與經(jīng)營發(fā)展的關(guān)系，與自身經(jīng)營規(guī)模和發(fā)展方向匹配，杜絕盲目過度投資；必須進一步平衡好總部科技隊伍與分支機構(gòu)科技隊伍的關(guān)系，在發(fā)揮總部科技人才集聚優(yōu)勢、開展“集約化”賦能的同時，補齊創(chuàng)新短板。
價值衡量手段缺失
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價值貢獻無法量化衡量、難以在財務指標上直觀體現(xiàn)的問題。當前，業(yè)界尚未建立明確的數(shù)字金融發(fā)展評價標準，國有大行需持續(xù)探索完善評價體系，直觀體現(xiàn)轉(zhuǎn)型價值。
在數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展，關(guān)鍵在于五大突破：強化安全防護、深化業(yè)務創(chuàng)新、賦能分支機構(gòu)、保障轉(zhuǎn)型資源、探索科學評價，以構(gòu)建更適應、競爭強、普惠廣的數(shù)字金融體系。具體措施包括：
一是構(gòu)建集團數(shù)據(jù)安全治理體系。通過分類分級管理數(shù)據(jù)，推動技術(shù)框架向主動防護型演進，提升數(shù)據(jù)安全事件的應急處置能力，防止算法歧視和數(shù)據(jù)濫用，從而強化數(shù)據(jù)資產(chǎn)的安全與價值。二是筑牢網(wǎng)絡安全屏障。強化分支機構(gòu)，特別是境外機構(gòu)和綜合化子公司的安全風險管理責任，完善科技治理與安全管控機制。通過實戰(zhàn)演練提升對外部網(wǎng)絡攻擊的防御能力，確保在極端情況下金融核心系統(tǒng)的連續(xù)性與穩(wěn)定性。三是加強智能風控應用。利用大模型、機器學習、實時數(shù)倉等前沿技術(shù)重塑風險管理模式，提高風險捕捉與定價的精準度，支持風險的全景監(jiān)測、前瞻預警和智能控制，提升整體風控效能。
在業(yè)務方面，構(gòu)建以客戶為核心的平臺與運營模式，強化系統(tǒng)整合與觸點、服務、運營的深度融合，提升效能。觸點整合方面，精簡數(shù)字金融服務平臺，優(yōu)化用戶體驗。服務聚合方面，利用全牌照優(yōu)勢，快速集成服務，提供一攬子金融方案。運營融合方面，持續(xù)完善運營能力體系，快速響應產(chǎn)品、內(nèi)容、活動等協(xié)同運營需要。在管理方面，建立客戶與產(chǎn)品對接的決策機制，設立“數(shù)字金融產(chǎn)品工廠”，實現(xiàn)產(chǎn)品精準匹配與批量化服務，助力經(jīng)濟與社會發(fā)展。
強化分支機構(gòu)轉(zhuǎn)型支撐，推動集團一體化進程。聚焦用數(shù)賦智、客戶運營等需求，打造定制化數(shù)字化轉(zhuǎn)型平臺，明確平臺定位、用戶、應用場景及使用方法，激發(fā)分支機構(gòu)活力，確保前線與集團資源有效對接。
加強資源與人才管理，保障數(shù)字金融發(fā)展。資源上，強化AI大模型布局，規(guī)劃算力、算法等資源，構(gòu)建財務視圖指導投入，深挖高價值應用場景。人才上，加速分支機構(gòu)數(shù)字化能力建設，支持自建能力中心，暢通人才輸送通道，強化架構(gòu)設計、產(chǎn)品孵化及人才培養(yǎng)。
構(gòu)建數(shù)字金融評價體系，科學評估發(fā)展貢獻。完善內(nèi)部評價，結(jié)合能力與成效，圍繞戰(zhàn)略、業(yè)務重塑、數(shù)據(jù)技術(shù)、基建、風控、治理等方面，實施多維度評價。強化指標穿透性、可追溯性，并與監(jiān)管部門、行業(yè)機構(gòu)合作，持續(xù)優(yōu)化評價體系，促進行業(yè)發(fā)展。
