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近年來(lái)，數(shù)字金融已經(jīng)成為推動(dòng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要引擎。2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議把數(shù)字金融列為五篇大文章之一，進(jìn)一步明確了數(shù)字金融的重要地位。
中國(guó)銀行某分行正加速數(shù)字金融發(fā)展，擴(kuò)大服務(wù)范圍，緊跟總行戰(zhàn)略，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型高地，組建專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，探索線(xiàn)上線(xiàn)下融合模式，將數(shù)字化融入業(yè)務(wù)，以高質(zhì)量轉(zhuǎn)型推動(dòng)業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)。
數(shù)字金融顯著提升了銀行業(yè)務(wù)處理效率，特別是在對(duì)公普惠授信審批上，以往繁瑣的線(xiàn)下材料提交和人工操作已被自動(dòng)化流程取代，審批時(shí)間因此大幅減少超過(guò)一半。這一進(jìn)步得益于省行推出的普惠AI營(yíng)銷(xiāo)助手，它整合了工商、稅務(wù)、司法等外部信息以及銀行內(nèi)部結(jié)算、交易對(duì)手等數(shù)據(jù)，清晰揭示客戶(hù)在供應(yīng)鏈中的位置。通過(guò)核心供應(yīng)鏈的驗(yàn)證，客戶(hù)的交易特性和經(jīng)營(yíng)情況得到證實(shí)，確保了交易的真實(shí)性和數(shù)據(jù)的有效性，進(jìn)而為客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像并確定最低預(yù)授信額度。目前，普惠AI營(yíng)銷(xiāo)助手已成為基層員工拓展客戶(hù)的有力工具。
在服務(wù)1650產(chǎn)業(yè)體系方面，該分行積極投身1650產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈和鏈上企業(yè)開(kāi)展信息畫(huà)像，通過(guò)數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)，培育新型生產(chǎn)力、變革生產(chǎn)方式，為該地區(qū)1650現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)提供數(shù)字化金融支持；借助“代發(fā)薪全鏈條”場(chǎng)景平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了公司與個(gè)人金融數(shù)據(jù)的無(wú)縫對(duì)接，涵蓋了從數(shù)據(jù)可視化、客戶(hù)深度分析、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)到風(fēng)險(xiǎn)全面管控的全鏈條管理流程。促使代發(fā)薪業(yè)務(wù)由分散走向集中，由單純管理邁向高效經(jīng)營(yíng)，并由傳統(tǒng)模式順利過(guò)渡到數(shù)字化時(shí)代，構(gòu)建了一個(gè)既吸引新客戶(hù)又留住現(xiàn)有客戶(hù)的閉環(huán)發(fā)展體系。
為深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓金融服務(wù)更加精準(zhǔn)地觸達(dá)并滿(mǎn)足廣大企業(yè)和居民需求，2023年，該分行第一時(shí)間響應(yīng)做好數(shù)字金融大文章的部署指示，組建了省系統(tǒng)內(nèi)首家個(gè)數(shù)新軍隊(duì)伍，專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)集中運(yùn)營(yíng)的模式，讓數(shù)字金融服務(wù)闊步邁上“高速路”。
自新軍成立一年之際，經(jīng)過(guò)一系列深入的精細(xì)化培訓(xùn)及對(duì)客戶(hù)群體的精心維護(hù)，團(tuán)隊(duì)在數(shù)據(jù)分析、工具運(yùn)用、核心策劃以及批量運(yùn)營(yíng)等方面的能力均實(shí)現(xiàn)了顯著增強(qiáng)。該行有效利用企業(yè)微信平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶(hù)的高效觸達(dá)，并據(jù)此構(gòu)建了一個(gè)更加健全、以客戶(hù)需求為核心的服務(wù)體系。
個(gè)數(shù)新軍通過(guò)“精準(zhǔn)畫(huà)像”識(shí)別客戶(hù)需求，制定專(zhuān)屬權(quán)益方案，并利用大數(shù)據(jù)和數(shù)字化工具實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推送和產(chǎn)品配置。特別是該分行借助自研的“薪喜食堂”平臺(tái)，向企業(yè)展示C端服務(wù)模式，提供便捷的基本生活消費(fèi)服務(wù)。該平臺(tái)在南京已服務(wù)超100家企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了食堂智能化管理和支付便捷化，增強(qiáng)了客戶(hù)認(rèn)同。
為進(jìn)一步提升客戶(hù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，有效帶動(dòng)代發(fā)客群活躍和金融資產(chǎn)提升， 2023年成立了“中銀薪喜”品質(zhì)生活服務(wù)站，依托服務(wù)站，該行持續(xù)開(kāi)展系列主題活動(dòng)，巧妙運(yùn)用企業(yè)微信、數(shù)立方、手機(jī)銀行等線(xiàn)上工具，將數(shù)字化專(zhuān)線(xiàn)融入主題活動(dòng)中，提升客戶(hù)參與感與體驗(yàn)感。
此外，持續(xù)的薪喜服務(wù)活動(dòng)成為連接銀行與企業(yè)的橋梁，舉辦了百余場(chǎng)活動(dòng)，確保數(shù)字化服務(wù)直達(dá)客戶(hù)。這讓三萬(wàn)余名客戶(hù)受益，同時(shí)塑造了中行“金融為民”的形象。截至今年8月，該行代發(fā)客戶(hù)金融資產(chǎn)增量全省領(lǐng)先，資產(chǎn)增幅達(dá)17.78%，超過(guò)全省平均近3個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和規(guī)模增長(zhǎng)。
該分行在線(xiàn)上服務(wù)方面，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析客戶(hù)偏好，優(yōu)化手機(jī)銀行功能，推出多樣化權(quán)益活動(dòng)，提升客戶(hù)活躍度和金融資產(chǎn)。
據(jù)了解，該分行基于數(shù)據(jù)分析制定的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式主要包括：結(jié)合客戶(hù)標(biāo)簽與畫(huà)像，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)分析系統(tǒng)確定目標(biāo)客戶(hù)并進(jìn)行分類(lèi)；根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果差異化制定營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策，投放差異化活動(dòng)和權(quán)益；通過(guò)企微、5G閱信、智能外呼等多渠道由分行統(tǒng)一開(kāi)展運(yùn)營(yíng)觸達(dá)；完善手機(jī)銀行城市專(zhuān)區(qū)私域流量平臺(tái)，上線(xiàn)蘇果超市、羅森、百果園等知名商戶(hù)10多個(gè)權(quán)益活動(dòng)。數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)策略有效引流客戶(hù)開(kāi)展線(xiàn)上自主活客，網(wǎng)點(diǎn)也可精準(zhǔn)對(duì)接篩選出來(lái)有潛在需求的客群，在提高客戶(hù)對(duì)接質(zhì)效的同時(shí)，也大大提升了客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。
在線(xiàn)下創(chuàng)新服務(wù)中，針對(duì)居民電動(dòng)自行車(chē)以舊換新需求，推出“薪喜惠分期”品牌，通過(guò)數(shù)字信用卡和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，提供0息分期、商戶(hù)滿(mǎn)減等優(yōu)惠，促進(jìn)消費(fèi)并減輕居民負(fù)擔(dān)。這一策略不僅增強(qiáng)了居民換新意愿，促進(jìn)了商品銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)了居民與商戶(hù)的雙贏，還為銀行吸引了新客戶(hù)。
在消費(fèi)出行方面，針對(duì)車(chē)主ETC安裝需求，開(kāi)展“送服務(wù)上門(mén)”，在多個(gè)地點(diǎn)設(shè)立“一站式”辦理點(diǎn)，利用數(shù)字信用卡實(shí)現(xiàn)ETC即辦即用，并提供現(xiàn)場(chǎng)優(yōu)惠。通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)字經(jīng)營(yíng)，該行加強(qiáng)了對(duì)業(yè)務(wù)的數(shù)字化引導(dǎo)，促進(jìn)了信用卡客群的建設(shè)。
