2020一季度，新型冠狀病毒蔓延全國，給全國人民帶來的災(zāi)難也嚴重影響了國民經(jīng)濟的發(fā)展，銀行機構(gòu)作為國家的經(jīng)濟命脈重要承載體，也面臨著這場疫情帶來的沖擊。
疫情后，為了給銀行決策者們明確未來渠道建設(shè)與發(fā)展戰(zhàn)略提供參考，博智經(jīng)邦于2月開展未來銀行網(wǎng)點發(fā)展趨勢的專題研究，面向全國各國有、股份制、城商行以及農(nóng)商行啟動了《銀行未來發(fā)展趨勢》線上問卷采集與分析。
博智經(jīng)邦梳理整合了各類銀行機構(gòu)管理、決策者對銀行未來發(fā)展趨勢觀點，為疫情后的銀行網(wǎng)點建設(shè)的中長期發(fā)展提供參考。
博智經(jīng)邦向各位銀行人表示衷心感謝！
首先回顧一下非典期間對各項金融指標(biāo)數(shù)據(jù)的影響?？傮w來看，非典期間全國金融機構(gòu)各項存貸款數(shù)據(jù)并未出現(xiàn)波動，即使在疫情最高發(fā)階段（2月-6月）指標(biāo)仍穩(wěn)步提升。僅有商業(yè)貸款在疫情高發(fā)階段出現(xiàn)大幅下滑但并未造成重大沖擊。
備注：灰色為非典疫情高發(fā)階段
對比2020年截至2月份金融指標(biāo)數(shù)據(jù)來看，金融市場各項存貸款數(shù)據(jù)基本保持穩(wěn)定增長，僅在短期消費貸款方面出現(xiàn)了相同態(tài)勢，自1月起出現(xiàn)了明顯下滑。
但金融行業(yè)經(jīng)過近二十年的高速發(fā)展早已今非昔比，而此次疫情與非典疫情也存在顯著不同，這些因素也為未來的銀行網(wǎng)點發(fā)展方向蒙上了一層霧霾。主要表現(xiàn)為：
1、銀行經(jīng)營受到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來的沖擊；
2、金融科技推陳出新，無現(xiàn)金社會到來，讓客戶到店率進一步減少。
3、疫情爆發(fā)與控制措施：非典確認時期國內(nèi)已經(jīng)完成復(fù)工，且未現(xiàn)大規(guī)模封城封路與停工。
因此，在后疫情時代，博智經(jīng)邦面向全國各國有、股份制、城商行以及農(nóng)商行等銀行機構(gòu)以及其他金融研究機構(gòu)發(fā)起了對銀行未來發(fā)展趨勢的調(diào)研與討論，為疫情之后的銀行網(wǎng)點建設(shè)的中長期發(fā)展提供參考。
本次調(diào)研范圍覆蓋新疆/西藏/內(nèi)蒙古的全國東、西部地區(qū)絕大多數(shù)省份，銀行機構(gòu)覆蓋六大行、股份制銀行、城商行以及農(nóng)商行，級別涉及總行、一/二級分行管理層。
調(diào)研與討論聚焦于以下幾大方面。
1. 全國銀行網(wǎng)點總量可能發(fā)生何種變化？
2. 未來5年內(nèi)，銀行網(wǎng)點的形態(tài)將發(fā)生何種變化？
3. 未來5年內(nèi)，網(wǎng)點主要服務(wù)對象應(yīng)該是誰？
4. 疫情期間，很多原本習(xí)慣在網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶都主動或被動地接受了通過電子渠道辦理業(yè)務(wù)的教育，您認為疫情過后這批客戶的習(xí)慣將產(chǎn)生何種改變？
5. 未來網(wǎng)點發(fā)展模式與方向有哪些？
6. 長遠來看（十年后）全國銀行網(wǎng)點總量與銀行形態(tài)可能發(fā)生何種變化？
未來銀行網(wǎng)點不會大規(guī)模減少，成為各總行與一級分行管理者的共識，但基于現(xiàn)有網(wǎng)點數(shù)量規(guī)模的進行輕量調(diào)整將會成為趨勢。
本項議題受到銀行管理者們的熱烈討論，其中，多數(shù)管理者認為，未來銀行網(wǎng)點總量會略有下降或有增有減無法一概而論，僅有極少數(shù)管理者認為未來會有明顯下降或上升。
在認為網(wǎng)點數(shù)量略有下降的管理者中，有79.45%來自六大行，16.42%來自城商行及股份制銀行，僅有4.13%的農(nóng)商行管理者認同上述觀點。
此外，在認為網(wǎng)點總量保持穩(wěn)定與有所上升中的管理者中，多數(shù)來自于城商行與農(nóng)商行總行，總量達到了82.57%。從地區(qū)來看，持有這類觀點的管理人員，有62.87%來自西部地區(qū)。
中短期內(nèi)銀行網(wǎng)點規(guī)模與形態(tài)不會出現(xiàn)大規(guī)模改變，但大面積的全功能網(wǎng)點的建設(shè)會逐步減少，以小面積的輕型網(wǎng)點的發(fā)展趨勢逐漸明晰。
從各類金融機構(gòu)發(fā)展策略來看，六大行管理決策者認為未來5年網(wǎng)點形態(tài)變化較小，但可以少量試點輕型網(wǎng)點，股份制銀行與城商行則對輕型網(wǎng)點表現(xiàn)出了較大的發(fā)展意愿，農(nóng)商行則有三類形態(tài)同步發(fā)展的態(tài)勢
本項調(diào)研中，49.09%的銀行管理者認為5年內(nèi)，銀行網(wǎng)點形態(tài)不會有大的變化，31.39%的管理者認為會以小面積的輕型網(wǎng)點為主，僅有19.52%的管理者認為仍是大面積的全功能型網(wǎng)點為主。
從各類銀行機構(gòu)對未來網(wǎng)點類型認同度來看，國有六大行62.22%的管理者更認同普通網(wǎng)點，全功能型與輕型網(wǎng)點認同度相似。國有銀行與城商行則對普通網(wǎng)點與輕型網(wǎng)點認同度相似，城商行則相對均衡。
各類銀行機構(gòu)對未來網(wǎng)點類型認同度
未來五年內(nèi)，中老年客戶成為銀行網(wǎng)點服務(wù)主體，年輕客戶群體則受惠于金融科技逐漸轉(zhuǎn)移至線上；公司類客戶方面，大中型企業(yè)仍是各家金融機構(gòu)關(guān)注重點，但小微企業(yè)開始受到各類銀行機構(gòu)關(guān)注。
本項調(diào)研中，各類銀行表現(xiàn)出了較大的相似性，中老年人成為零售類客戶的服務(wù)主體，其中農(nóng)商行在本項選擇中達到了80.38%；公司類客戶方面，小微企業(yè)受到各類銀行機構(gòu)關(guān)注。
各類服務(wù)對象關(guān)注程度
疫情期間，很多原本習(xí)慣在網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶都主動或被動地接受了通過電子渠道辦理業(yè)務(wù)的教育，疫情后會增加一批習(xí)慣使用電子渠道客戶群體，使得客戶到店頻次下降，但大部分客戶仍具有到點辦理業(yè)務(wù)的需求。
本項調(diào)研中，認為疫情過后將有大部分人習(xí)慣使用電子渠道，減少到網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的管理者占比達35.16%；認為只有少部分人習(xí)慣使用電子渠道，大部分仍會前往網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)點占比達到46.43%；僅有18.41%的管理者認為，疫情過后客戶仍會到網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，不過存在部分客戶受疫情影響不會選擇在短時間內(nèi)前往銀行辦理業(yè)務(wù)。
根據(jù)本次調(diào)查研究，各類金融機構(gòu)認為，未來銀行發(fā)展模式與方向?qū)⑿纬梢幌滤拇蠓较颍謩e為營銷中心、交易中心、服務(wù)中心以及展示中心，其中服務(wù)中心與營銷中心成為各類金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的主流選擇。
隨著金融科技的發(fā)展，客戶去銀行網(wǎng)點的必要性逐漸發(fā)生了變化，從辦理金融方面業(yè)務(wù)必須去銀行網(wǎng)點到現(xiàn)在線上、手機辦理。各類金融機構(gòu)管理者也開始創(chuàng)新發(fā)展，逐漸投入到銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的工作中，將線下網(wǎng)點從交易中心向服務(wù)中心、營銷中心轉(zhuǎn)變。這一點，也從本次調(diào)查中得以到印證：分別有37．79%與32.99%的金融機構(gòu)管理者認為未來銀行網(wǎng)點將轉(zhuǎn)型成為服務(wù)中心與營銷中心。
從長遠發(fā)展方面來看，各類銀行機構(gòu)對遠期銀行網(wǎng)點數(shù)量減少保持了一致看法，但網(wǎng)點數(shù)量的減少并不意味著服務(wù)能力的衰退。通過總結(jié)幾位總行、一/二分行領(lǐng)導(dǎo)對未來銀行網(wǎng)點的思考，可以得出以下幾點：
ü 智慧，科技，體驗，跨界
ü 建設(shè)以金融為媒介的提供多元素、多層次服務(wù)的銀行。
ü 將銀行網(wǎng)點打造為線上+線下+金融生態(tài)圈的金融服務(wù)平臺
在各項調(diào)研中，各類金融機構(gòu)管理者在銀行網(wǎng)點未來發(fā)展趨勢中有著共同點，但也存在著明顯的區(qū)分，但根據(jù)各金融機構(gòu)管理者的主流選擇來看，疫情后均面臨著網(wǎng)點總量的調(diào)整與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型方向探索，銀行網(wǎng)點作為銀行產(chǎn)品和服務(wù)的直接提供者, 因此網(wǎng)點總量并非一減了之，同時，其布局的合理性及功能定位的準(zhǔn)確性重要程度不言而喻。因此，疫情之后，根據(jù)市場形勢變化之需要，銀行需要制定符合自身個性化的發(fā)展路徑，以應(yīng)對未來的變局。
