公司簡(jiǎn)介 發(fā)展歷程 品牌體系 企業(yè)文化 專家團(tuán)隊(duì) 合作伙伴 聯(lián)系我們
2020年初開始的這一場(chǎng)新冠疫情牽動(dòng)著全國(guó)上下，全民“居家隔離”影響著銀行業(yè)的“一舉一動(dòng)”，一場(chǎng)銀行業(yè)的“變革”正在醞釀！但是，春天雖已來(lái)臨，卻并不一定是你的春天，因?yàn)?，后疫情時(shí)代，需要銀行做正確的事，而非只是正確地做事！因此，疫情之后，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)變化之需要，銀行需要加快以下事情的進(jìn)程，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的變局。
01 數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速
疫情期間，央行等部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，其中便指出金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)全國(guó)范圍，特別是疫情嚴(yán)重地區(qū)的線上服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)和居民通過互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)APP等線上方式辦理金融業(yè)務(wù)。
在傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)受到新冠疫情沖擊時(shí),金融科技地位凸顯。疫情之下為保證金融服務(wù)需求，銀行加大線上服務(wù)支持，迅速響應(yīng)升級(jí)企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行和銀企直聯(lián)平臺(tái)等，加快產(chǎn)品開發(fā)，通過線上辦理開戶、轉(zhuǎn)賬、還款、投資、理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)金融服務(wù)。
新冠疫情的爆發(fā)就像一個(gè)放大鏡，將銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果呈現(xiàn)在大眾面前，也將部分銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在的不足展現(xiàn)出來(lái)。本次新冠疫情期間的防疫需求促使線下業(yè)務(wù)向線上轉(zhuǎn)移，使得金融機(jī)構(gòu)加大金融IT投入力度，增強(qiáng)銀行線上業(yè)務(wù)能力的拓展，加快科技研發(fā)和創(chuàng)新的腳步，加速銀行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程。
此外，還有很重要的一點(diǎn)，銀行還應(yīng)需要加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化、科技金融的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，以求高屋建瓴指導(dǎo)全行的信息發(fā)展、線上發(fā)展戰(zhàn)略。
02 網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃更加迫切
--戰(zhàn)略層面：零售轉(zhuǎn)型仍是重點(diǎn)
疫情之后，對(duì)于銀行業(yè)而言，零售轉(zhuǎn)型仍是重點(diǎn)。由于零售業(yè)務(wù)資本占用少，能帶來(lái)豐厚的中間業(yè)務(wù)收入，在息差空間減小、競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，零售業(yè)務(wù)正已然成為不少銀行利潤(rùn)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)，零售轉(zhuǎn)型也一直是銀行業(yè)多年來(lái)的主要轉(zhuǎn)型方向。
但目前仍存在部分以對(duì)公業(yè)務(wù)為主的銀行，對(duì)于這部分銀行而言，若在交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、商業(yè)服務(wù)、餐飲住宿這幾個(gè)行業(yè)業(yè)務(wù)較多，疫情持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，影響越是深遠(yuǎn)，尤其是對(duì)于以服務(wù)中小企業(yè)為主的地方中小銀行而言，受到疫情的沖擊相對(duì)較大。顯然，加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的開拓有利于提高銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，零售轉(zhuǎn)型仍是銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展基調(diào)和重點(diǎn)。
--網(wǎng)點(diǎn)總量未必一減了之
網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量受到金融科技發(fā)展、銀行業(yè)務(wù)線上化的影響是肯定的。根據(jù)博智經(jīng)邦對(duì)2019年全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)總量變化與區(qū)域分布特征的深度分析：2019年，全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)總量整體呈下降趨勢(shì)，但從幅度來(lái)看，變動(dòng)較小，維穩(wěn)或成 2019 年銀行網(wǎng)點(diǎn)總量變化的關(guān)鍵詞。
不可否認(rèn)，新冠疫情的確加速了網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，線下業(yè)務(wù)逐步向線上轉(zhuǎn)移，但從獲客及維護(hù)客戶的角度來(lái)看，線下網(wǎng)點(diǎn)存在的作用并不會(huì)被線上渠道完全替代。目前乃至今后較長(zhǎng)的一段時(shí)間，獲客及維護(hù)客戶仍以線下網(wǎng)點(diǎn)為主，距離基本不需要線下網(wǎng)點(diǎn)的支持還有很長(zhǎng)一段路要走。
本次疫情并不太可能會(huì)成為將來(lái)引起網(wǎng)點(diǎn)減少、影響總量的重要推進(jìn)劑，也很難說(shuō)因?yàn)橐咔閷?duì)于線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至線上的催化作用明顯，就可以去大刀闊斧的減少線下網(wǎng)點(diǎn)。
--網(wǎng)點(diǎn)布局需重新審視
一直以來(lái)，銀行網(wǎng)點(diǎn)作為銀行產(chǎn)品和服務(wù)的直接提供者,其布局的合理性及功能定位的準(zhǔn)確性重要程度不言而喻。在互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動(dòng)支付的強(qiáng)勢(shì)沖擊下，隨著金融科技進(jìn)程的不斷加深，網(wǎng)點(diǎn)布局問題“浮現(xiàn)”。
在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，根據(jù)多年經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，分布較為密集的銀行來(lái)說(shuō)，如農(nóng)商行和郵儲(chǔ)銀行，其存在的布局選址問題很多，需要盡快優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，關(guān)停在網(wǎng)點(diǎn)布局、選址存在問題的低產(chǎn)低效網(wǎng)點(diǎn)、優(yōu)化現(xiàn)有布局極為必要。
同時(shí)，對(duì)于公司業(yè)務(wù)為主的一些中小銀行以及部分大型股份制商業(yè)銀行，在未來(lái)的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，應(yīng)該一定程度改變純粹以對(duì)公業(yè)務(wù)為主選址的導(dǎo)向，加強(qiáng)零售銀行選址，畢竟這二者選址方向有明顯區(qū)別，以進(jìn)一步提升零售業(yè)務(wù)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
疫情之后，網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃選址工作更需提上日程。通過科學(xué)的方法與標(biāo)準(zhǔn)，一是使布局得到優(yōu)化，網(wǎng)點(diǎn)形態(tài)進(jìn)一步創(chuàng)新以適應(yīng)未來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力得到提升；二是，疫情期間銀行加強(qiáng)了對(duì)線上服務(wù)的支持，疫情之后勢(shì)必將重新審視部分線下網(wǎng)點(diǎn)的存在價(jià)值。對(duì)這部分銀行來(lái)說(shuō)，在優(yōu)化的基礎(chǔ)上擇出真正需要撤并的網(wǎng)點(diǎn)以減少成本，減少因疫情的出現(xiàn)而可能造成的盲目撤點(diǎn)的決策失誤，同時(shí)可以為有效應(yīng)對(duì)未來(lái)幾年的可能變化提前打好基礎(chǔ)。
--網(wǎng)點(diǎn)功能定位多元化
目前，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)三種主要功能，即交易功能、銷售功能和宣傳功能。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)科技發(fā)展、智能機(jī)具更新迭代、新媒體手段的成熟，影響著營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客群需求的變化。
疫情期間，銀行業(yè)普遍壓縮開業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，減少人員聚集。隨之而來(lái)的是客戶到店量減少、各類線上遠(yuǎn)程渠道的大量使用，實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遇到極大的挑戰(zhàn)；同時(shí)，遠(yuǎn)期影響來(lái)看，此次疫情也在某種程度上進(jìn)一步提升了客戶的線上金融接受度，網(wǎng)點(diǎn)將逐漸向“專業(yè)金融資產(chǎn)服務(wù)平臺(tái)”、“高端體驗(yàn)式理財(cái)平臺(tái)”、“全天候、跨地域服務(wù)平臺(tái)”、“全方位營(yíng)銷宣傳平臺(tái)”及“精準(zhǔn)獲客平臺(tái)”發(fā)展。
03 加快線上線下生態(tài)圈建設(shè)，尤其是要注意構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)AB角生態(tài)圈
銀行金融生態(tài)圈已經(jīng)提了很久，但多數(shù)銀行停留在數(shù)字化+對(duì)外合作模式，或者是被一些機(jī)構(gòu)重新包裝，披上科技化、數(shù)字化獲客場(chǎng)景的外衣后推給銀行的、舊酒裝新瓶方式的所謂生態(tài)圈，能夠真正形成一個(gè)多環(huán)層、適合自身、有效發(fā)揮效力的生態(tài)圈并不多。
在疫情之后，銀行一方面需要針對(duì)原來(lái)凸顯的問題繼續(xù)完善線上金融生態(tài)圈的功能，一站化應(yīng)用、服務(wù)、銷售、獲客平臺(tái)的構(gòu)建、各類生態(tài)圈的打通、整合是需要的。
另一方面，銀行需要積極深化線下生態(tài)圈建設(shè)，無(wú)論是采用行業(yè)鏈條式生態(tài)圈、社區(qū)金融生態(tài)圈構(gòu)建，都應(yīng)該在本次疫情后得到升級(jí)進(jìn)化。此外，以網(wǎng)點(diǎn)為中心，針對(duì)周邊客群的生態(tài)圈建設(shè)也應(yīng)納入重點(diǎn)考慮之中。本次疫情中，在客戶無(wú)法到銀行網(wǎng)點(diǎn)的情況下，銀行利用線上實(shí)現(xiàn)了部分客戶服務(wù)，但這只是部分，并且對(duì)開門紅等形成了影響。那么，下一步，銀行就需要通過深化網(wǎng)點(diǎn)客群線下生態(tài)圈，并進(jìn)行線上融合，彌補(bǔ)短板，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)AB角補(bǔ)位。當(dāng)然，在此基礎(chǔ)上，未來(lái)可以進(jìn)一步發(fā)展出完全新型的金融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)對(duì)周邊客戶更有效地鎖定、深耕、開拓！
2020年注定是不平凡的一年，2020年春天也成為了一個(gè)不平凡的春天，做好這些不平凡的事，疫情后的春天就是您的春天！
