10月26日，全球性管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布的全球銀行業(yè)報告（2017）表示，全球銀行業(yè)正面臨數(shù)字化威脅，而對銀行形成最大威脅的數(shù)字競爭對手，不再是金融科技企業(yè)，反而是亞馬遜、阿里巴巴和騰訊等平臺公司對銀行的威脅最大。
報告指出，今天，銀行正面臨客戶脫媒、服務解綁、產(chǎn)品商品化及客戶對銀行品牌的模糊感而導致的諸多問題，這些影響反映在零售銀行的客戶關系流失和利潤受到擠壓，導致增長放緩，盈利能力下降。從全球來看，2014年至2016年的收入利潤率下降了約4％，導致凈資產(chǎn)收益率下降1.5個百分點。
報告稱，如果銀行不積極應對的話，到2025年，數(shù)字化威脅可能拖累行業(yè)的凈資產(chǎn)收益率，使其降至5.2％。該報告是基于麥肯錫專有的Panorama全景數(shù)據(jù)庫和全球金融科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫，前者覆蓋90多個國家和地區(qū)的銀行市場，而后者包括全球3000多家金融科技企業(yè)的創(chuàng)新數(shù)據(jù)。此外，還訪談了全球銀行業(yè)許多領袖。
值得注意的是，對銀行形成最大威脅的數(shù)字競爭對手不再是金融科技企業(yè)，因為這些企業(yè)常?？嘤跓o法很快擴大規(guī)模，所以已開始與銀行合作，反而是麥肯錫報告中提到的“強大的新生力量” ——平臺公司對銀行的威脅最大。這些公司創(chuàng)建的數(shù)字生態(tài)圈可為客戶提供直觀、愉悅的用戶體驗，通過單一訪問門戶即可購買各種產(chǎn)品和服務?，F(xiàn)在，它們開始瞄準銀行的零售分銷業(yè)務，那里蘊藏著巨大的潛在價值有待挖掘。根據(jù)麥肯錫報告，分銷即發(fā)起和銷售占銀行業(yè)收入的47％，利潤的65％，凈資產(chǎn)收益率達到20％。
但數(shù)字化步伐加快不單只是威脅，也代表著機遇。麥肯錫報告稱，全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅對經(jīng)濟效益至關重要，而且也是銀行參與下一階段數(shù)字化銀行業(yè)務競爭的入場券。對許多銀行來說，最有吸引力的增長機會在于制定成功的生態(tài)圈戰(zhàn)略。
報告指出，要消除數(shù)字化威脅，銀行首先須全面部署現(xiàn)有的數(shù)字化工具。麥肯錫估計，全面數(shù)字化加上數(shù)字化營銷和分析技能的顯著提高，有望在未來三到五年內(nèi)為銀行業(yè)帶來3500億美元的新增利潤。其次，作為新興一體化經(jīng)濟的特征之一，數(shù)字化生態(tài)圈也為銀行打開了一扇機會之門，假如銀行能找到與亞馬遜、阿里巴巴和騰訊等平臺公司有效競爭的方式。根據(jù)報告，成功制定并實施生態(tài)圈戰(zhàn)略的銀行可能在2025年之前實現(xiàn)9％至14％的凈資產(chǎn)收益率。
中國內(nèi)地來看，今年中國五大國有商業(yè)銀行已悉數(shù)與大型科技公司展開全面合作。這也意味著傳統(tǒng)金融機構(gòu)與科技公司進入了“深度合作”的時代。除了金融科技之外，因響應“一帶一路”倡議，以及企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的深化，繼五大國有商業(yè)銀行后，多家中型銀行正在進行海外擴張，銀行業(yè)也迎來更多發(fā)展機遇。在宏觀經(jīng)濟復蘇的大背景下，中國內(nèi)地銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善，轉(zhuǎn)型升級也是必走之路，加上一系列的金融整頓，A股上市銀行估值提升將是大勢所趨。穆迪對其受評的16家上市中資銀行2017年上半年業(yè)績回顧和分析報告表明，雖然一系列嚴監(jiān)管措施的實施影響到銀行的盈利能力，但從緩解銀行資本占用和融資結(jié)構(gòu)改善來看具有正面信用影響，而宏觀經(jīng)濟趨穩(wěn)幫助改善資產(chǎn)質(zhì)量。
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