11月18日，國內首家獨立法人形式的直銷銀行百信銀行在北京宣布正式開業(yè)。
銀監(jiān)會副主席曹宇在開業(yè)典禮上表示，直銷銀行子公司試點具有重要意義，銀監(jiān)會積極支持商業(yè)銀行在依法合規(guī)、風險可控的前提下，穩(wěn)步開展直銷銀行子公司試點，同時將對其按照商業(yè)銀行統(tǒng)一標準實施持續(xù)監(jiān)管。
曹宇稱，銀監(jiān)會將不斷總結試點經驗，及時評估試點效果，適時擴大試點范圍，探索不同形式的直銷銀行子公司試點經營模式。此外，根據直銷銀行特點，還將在科技風險、流動性風險、聲譽風險和金融消費者保護方面，重點加強監(jiān)管指導。
兩種運營模式各有特點
隨著2014年民生銀行推出全國首家直銷銀行，我國直銷銀行發(fā)展已經走過三年歷程。2016年，中信銀行和百度公司發(fā)起設立百信銀行，獲銀監(jiān)會批復籌建，成為我國首家獨立法人形式的直銷銀行。
目前，國內大多數直銷銀行仍采用銀行內設部門的運營模式，例如民生銀行截至上半年直銷銀行客戶數達709.83萬戶，比上年末增長181.35萬戶。
此外，傳統(tǒng)銀行與BATJ也多有合作。例如，近期京東金融與大連銀行戰(zhàn)略合作，大連銀行直銷銀行APP“壹伴客”正式上線。與傳統(tǒng)銀行與互聯網巨頭聯合發(fā)起設立獨立法人直銷銀行不同，上述京東金融與大連銀行的合作采用了系統(tǒng)共建、聯合運營的業(yè)務合作模式。
大連銀行總行網絡金融部總經理王豐輝表示，系統(tǒng)共建是指大連銀行方、京東金融方共建基層科技系統(tǒng)；業(yè)務合作則是合作雙方一起構想、設計業(yè)務的創(chuàng)新；聯合運營，是雙方將各自的運營資源交叉疊加賦予客戶。
曹宇指出，直銷銀行子公司試點具有重要意義。直銷銀行是指以互聯網為主要渠道開展銀行業(yè)務，提供金融服務的平臺，實踐中，有獨立法人和內設部門兩種運營模式。這兩種運營模式各有特點，均是銀行根據自身發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位進行的自主選擇，體現了銀行專業(yè)化、特色化、差異化的發(fā)展趨勢。
曹宇稱，目前，國際上已出現多家具有一定市場地位的直銷銀行，國內銀行也普遍推出網上銀行業(yè)務，通過互聯網提供的金融服務日益增加，對此，銀監(jiān)會高度重視直銷銀行工作，在廣泛認識，深入研究的基礎上，百信銀行經過人民銀行審核，報國務院批準后成立。
獨立法人直銷銀行試點四大要求
百信銀行開業(yè)典禮上，曹宇對該行日后發(fā)展提出四點要求。
他稱，百信銀行作為國內首家獨立法人直銷銀行，要切實做好直銷銀行子公司試點工作。一是堅持服務實體經濟宗旨，不斷強化金融服務，要充分發(fā)揮互聯網的技術和渠道優(yōu)勢，堅持小額分散特點，積極穩(wěn)妥開展金融業(yè)務。重點服務個人和小微企業(yè)客戶；二是合規(guī)審慎經營，需要持牌經營并接受嚴格監(jiān)管，無論通過物理網點還是互聯網渠道，都應遵守銀行監(jiān)管法規(guī)和風險管理要求，百信要堅守合規(guī)審慎經營理念，把握好金融與技術，創(chuàng)新與風險，效率與安全，短期與長期的關系；其次，百信銀行要堅持差異化定位，特色經營道路，專注主業(yè)，做精專業(yè)。要與中信銀行形成良性競爭合作關系，實現優(yōu)勢互補，錯位競爭，協同發(fā)展；此外，要做好金融消費者協作保護，在探索金融業(yè)務的同時要更加關注在線銷售行為的規(guī)范性，加強投資者適當性管理，進行充分信息披露和風險提醒，防止誤導銷售。
曹宇表示，要穩(wěn)步推進直銷銀行健康發(fā)展，銀監(jiān)會積極支持商業(yè)銀行在依法合規(guī)、風險可控的前提下，穩(wěn)步開展直銷銀行子公司試點。銀監(jiān)會將按照商業(yè)銀行統(tǒng)一標準，對百信銀行實施持續(xù)監(jiān)管，根據直銷銀行特點，還將在科技風險、流動性風險、聲譽風險和金融消費者保護方面，重點加強監(jiān)管指導。
“銀監(jiān)會將不斷總結試點經驗，及時評估試點效果，適時擴大試點范圍，探索不同形式的直銷銀行子公司試點經營模式?！辈苡钫f。
根據銀監(jiān)會《關于籌建中信百信銀行股份有限公司的批復》，百信銀行注冊資本為20億元人民幣，法定代表人為李慶萍。高管人事方面，李慶萍任董事長，李如東任行長，王軍暉、寇冠、王曉煒分別任副行長。
百信銀行業(yè)務范圍包括：吸收公眾存款，主要是個人及小微企業(yè)存款;主要針對個人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款;通過電子渠道辦理國內外結算;辦理電子票據承兌與貼現;發(fā)行金融債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務;代理收付款項及代理保險業(yè)務;經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
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