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習(xí)近平總書記所作十九大報(bào)告指出，要加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
金融該如何適應(yīng)新時(shí)代要求更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者日前就此采訪了中國建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌。
日益增長的金融服務(wù)需求亟待滿足
黃志凌表示，黨的十九大報(bào)告指出，中國特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，我國社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。我們要在繼續(xù)推動(dòng)發(fā)展的基礎(chǔ)上，著力解決好發(fā)展不平衡不充分問題，大力提升發(fā)展質(zhì)量和效益，更好滿足人民在經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)、生態(tài)等方面日益增長的需要，更好推動(dòng)人的全面發(fā)展、社會(huì)全面進(jìn)步。
“在日益增長的需求與不平衡當(dāng)中，就包括人民群眾日益增長的金融需求，以及在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、需求結(jié)構(gòu)、增長動(dòng)力以及區(qū)域和城鄉(xiāng)的不平衡上?！秉S志凌說，要解決這些問題，落實(shí)到金融上，就必須做好普惠金融服務(wù)以及加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，最大限度地解決不平衡問題。
發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)就需要在支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展和支持小微企業(yè)發(fā)展、降低企業(yè)融資成本等方面作出一系列針對(duì)性部署，從而達(dá)到促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。
新時(shí)代考驗(yàn)銀行選擇能力
黃志凌分析，目前，中國經(jīng)濟(jì)增速軌道已發(fā)生明顯轉(zhuǎn)換，從連續(xù)上升、大幅波動(dòng)進(jìn)入較為穩(wěn)定的中高速增長區(qū)間。
黃志凌說，中國擁有超過13億人口,人均GDP超過8000美元的龐大消費(fèi)市場(chǎng)，基礎(chǔ)消費(fèi)與升級(jí)消費(fèi)對(duì)工業(yè)品形成了龐大而穩(wěn)定的需求，進(jìn)一步推動(dòng)中國工業(yè)成為全球門類最齊全,擁有全球最完善供應(yīng)鏈的經(jīng)濟(jì)體，形成了全球最大而且是獨(dú)一無二的，與經(jīng)濟(jì)周期幾乎不相關(guān)的“工業(yè)循環(huán)死庫容”。與此同時(shí)，工業(yè)構(gòu)成中的行業(yè)結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)明顯分化走勢(shì)。與日常消費(fèi)相關(guān)的行業(yè)，如電力熱力及水生產(chǎn)的周期波動(dòng)較低，以計(jì)算機(jī)、通信和其他電子設(shè)備制造業(yè)為代表的高技術(shù)制造業(yè)快速發(fā)展，從2013年至2016年，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占工業(yè)的比重上升3個(gè)百分點(diǎn)，而以黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè)為代表的六大高耗能行業(yè)下降1.5個(gè)百分點(diǎn)，采礦業(yè)下降6.7個(gè)百分點(diǎn)，顯示工業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長形成積極支撐。
黃志凌提醒，經(jīng)濟(jì)觀察不能只滿足于揭示“不確定性”，而應(yīng)該透過“不確定性”來判斷趨勢(shì)。目前我國經(jīng)濟(jì)很難用“好”與“壞”來概括，“好”與“壞”都是存在的，而且“好”不一定是真正的好，“壞”也不一定是真正的壞，關(guān)鍵看我們期待的是否發(fā)生、趨勢(shì)是否形成。實(shí)際上，在市場(chǎng)力量和政府政策引導(dǎo)下，我國經(jīng)濟(jì)不僅保持了較高增速，而且經(jīng)濟(jì)升級(jí)趨勢(shì)也明顯。從趨勢(shì)上看，雖然還面臨一定的下行壓力，但下行壓力日益趨緩；與此同時(shí)，新的增長動(dòng)能正在加速形成，尤其是高新技術(shù)行業(yè)的增長速度一直高于GDP平均增速，中國經(jīng)濟(jì)增速始終穩(wěn)定在合理區(qū)間內(nèi)。有理由相信，經(jīng)濟(jì)增長新通道正在形成；期盼的正在形成，不想要的正在萎縮，市場(chǎng)力量正在增強(qiáng)，政策更加理性，多年追求的經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)換開始顯現(xiàn)，這一系列有利條件支撐著中國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。
黃志凌說，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)升級(jí)，作為中國銀行業(yè)而言，將面臨全新的經(jīng)營環(huán)境，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。
首先是處于經(jīng)濟(jì)升級(jí)環(huán)境的銀行將面臨前所未有的選擇壓力，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)換意味著中國銀行業(yè)將面臨與西方商業(yè)銀行相似的經(jīng)營環(huán)境，真正的挑戰(zhàn)在于銀行家們可能還沒有意識(shí)到，更沒有作好技術(shù)準(zhǔn)備。醫(yī)療與養(yǎng)老、休閑與體育、教育與培訓(xùn)等民生領(lǐng)域金融服務(wù)需求巨大，但傳統(tǒng)銀行業(yè)的“存、放、匯”業(yè)務(wù)難以適應(yīng)，理解需求與創(chuàng)新事關(guān)銀行的生存與發(fā)展；大型公司客戶轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)，商業(yè)銀行的公司信貸業(yè)務(wù)必須轉(zhuǎn)向公司金融業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行的市場(chǎng)基礎(chǔ)是為中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，真正意義的商業(yè)銀行需要研究真正意義上的中小企業(yè)金融服務(wù)模式。中國銀行業(yè)與最終消費(fèi)支出相關(guān)的中小企業(yè)、小微企業(yè)金融服務(wù)仍然是有待破解的難題。目前，通常的做法是將服務(wù)大型企業(yè)的業(yè)務(wù)模式移植到中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域，將住房按揭貸款模式移植消費(fèi)金融領(lǐng)域，而真正的消費(fèi)金融技術(shù)匱乏。開發(fā)真正的零售與消費(fèi)金融產(chǎn)品、作好相關(guān)的戰(zhàn)略規(guī)劃以及相應(yīng)的經(jīng)營管理體制與制度安排等，對(duì)于銀行業(yè)來說任重道遠(yuǎn)。
其次是未來經(jīng)濟(jì)增長將較長時(shí)期運(yùn)行在6.5%—7.5%的增長通道，銀行不良資產(chǎn)率預(yù)計(jì)也會(huì)在較高的水平區(qū)間波動(dòng)，信貸成本、資本成本增加將不可避免，有進(jìn)一步向發(fā)達(dá)市場(chǎng)逼近的趨勢(shì)；長期市場(chǎng)利率抬升概率較小，息差收窄也是必然趨勢(shì)；區(qū)域經(jīng)濟(jì)分化、行業(yè)發(fā)展分化、客戶盈利分化日趨嚴(yán)重，考驗(yàn)銀行的選擇能力，并將由此引發(fā)銀行業(yè)分化。實(shí)際調(diào)研也證實(shí)了這種判斷，無論是行業(yè)還是地區(qū)，甚至是相同性質(zhì)的一類企業(yè)，在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中感覺難受還是好受、主動(dòng)還是被動(dòng)，取決于其是否把握住了經(jīng)濟(jì)升級(jí)趨勢(shì)。長江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)與東北地區(qū)近年來的經(jīng)濟(jì)分化現(xiàn)狀及其趨勢(shì)，已經(jīng)充分證實(shí)了這一判斷。
在此背景下，必須培養(yǎng)大銀行的戰(zhàn)略管理能力及“周期經(jīng)營能力”。黃志凌說，如果說小銀行“經(jīng)營客戶”，那么大銀行則應(yīng)該靠戰(zhàn)略管理能力以及“經(jīng)營經(jīng)濟(jì)周期”能力。大銀行必須把握經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，通過加強(qiáng)行業(yè)研究和明確風(fēng)險(xiǎn)偏好來篩選市場(chǎng)定位，并前瞻性地做好技術(shù)準(zhǔn)備，主動(dòng)調(diào)整流程，制定精細(xì)政策，使之具有可操作性，從而更好地實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
